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钱荒了我的理财还安全吗

  • 来源:多盈金融
  • 2013-06-24
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  银行的“钱荒”越演越烈,上周隔夜银行间同业拆放利率(简称SHIBOR)再度“破表”升至13.4440%的历史新高。“钱荒”又逢半年存贷比考核冲时点,使银行揽存压力“雪上加霜”,提高理财产品收益,成了各家银行吸金的杀手锏。同时,货币基金也流出“爆仓”传闻。理财产品和货基还能投资吗?

  银行理财

  6%短期高收益产品现身

  现状

  记者近日在第二届广州金交会上看到,不少银行推介起高收益的短期理财产品。华夏银行(600015)在展位附近派发单张吸引客户,理财经理介绍,“25日之前,多款短期理财收益率都达到6%,年内算是收益率比较高的了。”

  平安银行(000001)最新一期的190天强债计划产品预期收益率比前一期高了0.65%,达到5.5%,收益创该产品年内新高。

  普益财富研究员方瑞指出,理财产品平均预期收益率出现大幅上涨,1~3个月期限产品的收益率从5月第一周的3.93%持续上涨,上周已达到4.56%。

  点评

  优先选择保本理财

  不少银行理财经理说,过了季末时点,理财市场的收益水平很可能随着资金面的缓和有所回落,建议选购期限长的理财产品以锁定高收益。

  不过,安信证券首席经济学家高善文表示,目前钱荒的冲击波还只是表现在银行间市场,将来还将冲击到理财市场。

  业内人士提醒,银行理财资金中,一部分被投向信托计划、信贷资产等高收益率但也高风险的资产,最终流向那些难以从传统的银行贷款渠道得到融资的企业和地方融资平台。“如果个人风险承受能力较低,建议选择保本型的理财产品。”

  货币基金

  货基收益率节节攀升

  现状

  资讯统计显示,进入6月以来,货币型基金净值无一下跌,其7日年化收益率平均值也呈逐渐上升趋势。6月前两个周末,货币基金的平均7日年化收益率为3.32%和3.44%,呈逐步走高的趋势,并且比一年期定存3%的收益,高出近50个基点。

  截至6月20日,华富货币、汇添富收益快线货币的7日年化收益率最高,分别为6.035%和5.19%。

  包括大成现金增利货币、民生加银现金增利、建信货币在内的20只货基7日年化收益率在4%以上。

  点评

  货基大规模赎回但未现爆仓

  多位基金公司人士表示,确有部分基金公司货币市场基金遭遇大规模赎回,但并未听说有“爆仓”情况出现。

  所谓“爆仓”,是指如果出现大规模赎回,资金不能及时“还”给投资者。“爆仓”会出现在两种情形下:一是货基赎回,如果资产配置不合理,会出现资金暂时抽不回来的情况,但由于过去有过流动性教训,货币基金管理者通常会在半年末或下半年时安排大量的资产到期对冲集中赎回行为;二是部分货基负面偏离度较高,机构投资者大额赎回,基金的现金资产不能满足当时的赎回要求,会出现“爆仓”。

  一位基金经理表示,“如果这次危机能够让市场真正意识到货币基金的核心是流动性而非收益,或许也是一件好事。”

  ■ “钱荒”会造成哪些影响

  股市

  连带造成股市下跌,股民受到影响

  方式

  逼迫商业银行调整经营方式

  增量

  构建“不再主要靠货币增量刺激经济增长”的预期

  银行存款

  钱荒不会影响存款安全

  针对此次银行“钱荒”事件的影响,海通证券(600837)首席经济学家李迅雷表示,“钱荒”虽然是发生在金融同业市场短期现象,影响已波及包括基金、券商、信托在内的整个金融业,但是这些影响都是局部和短期的,不会影响到银行的传统业务,更不会影响绝大多数人的财产安全。

  逆回购

  收益率是活期存款57倍

  什么是国债逆回购?

  “逆回购”就是把你的钱按市场利率借给别人,借一天就是一天逆回购,借七天就是七天逆回购。借款者以国债或者企业债为抵押物,目前上海市场的是国债逆回购,深圳市场是企业债逆回购。

  如何操作?

  投资者首先需开设证券账户,并开通国债逆回购的交易功能,然后输入资金量信息,再点击“卖出”即可。

  上交所国债逆回购的投资门槛为10万元;深交所企业债逆回购的投资门槛仅1000元。

  逆回购利率持续高位

  21日,国债逆回购的1天期品种GC001在盘中出现飙涨,年化收益率最高达到20%。假设将10万元资金借出,当天收益就有近55.6元(10万×20%×1/360),10万元活期存款一天利息为0.97元,收益率为活期存款57倍。(记者 周亮)

 


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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%