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定制时代即将来临

  • 来源:多盈金融
  • 2014-04-21
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  自2013年5月天弘基金与阿里巴巴合作推出余额宝以来,互联网与公募基金行业的结合如火如荼。既有以嘉实活期宝、汇添富现金宝等为代表的由公募基金公司主导的互联网基金产品,也有淘宝理财频道、东财活期宝、京东金融平台、苏宁零钱宝等电商企业推出的基金销售平台,还包括微信理财通、百度百赚、京东8.8%等互联网大鳄与基金公司合作的定制产品。

  在一场混战之后可以发现,目前互联网基金差距非常明显。余额宝已经达到5000亿规模,但一些类似产品的规模仅有数亿元。互联网金融的蛋糕是否已经吃完?下一块蛋糕在哪里?对此,王革认为,目前的互联网基金平台如同大众餐馆,但提供大众产品的1.0时代即将过去。

  中国证券报:虽然兴起不到一年,但是目前互联网金融似乎已经是一片红海,几乎所有的基金公司都设立了电商部门,可以合作的互联网企业也基本跳入这片红海。下一步公募基金在互联网领域应该如何发展?

  王革:大家知道余额宝是去年6月份发行的,现在已有5000多亿了,它的规模非常大,用户已达8100万,但以余额宝为代表的产品属于典型的1.0时代产品。1.0时代的第一个特点是产品背后主要对接货币基金,因此收益率相对较低,一般情况下年化收益率在5%左右,年化7%的收益率都是瞬间情况。1.0时代的另一个特点,是为投资人提供了通用性的理财需求,即同时满足客户理财需求和购物需求,并且使用便捷。此外,货币基金大部分能实时赎回,因此资金流动性比较好。

  下一步,互联网在基金领域的应用将进入2.0时代,它有两个特征:首先是为客户提供基金定制服务,即根据多盈金融研究中心统计、在线分析处理、情报检索、专家系统和模式识别等诸多方法,从海量的数据中搜索出隐藏于其中的信息。有共同需求的某一类客户群,需要通过大数据挖掘找出来,再根据这类客户群的需求属性研发产品。

  其实阿里的余额宝也是利用了消费需求和沉淀资金的理财需求,但是可以更加细致。定制产品将有鲜明的特色,在产品设计方面,需要对某一类客户群进行深度研究,但对规模并不做过高要求,中等规模即可,另外不追求过高收益,也不追求流动性。

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