• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

理财收益走高 贷款买车反而能省钱

  • 来源:多盈金融
  • 2014-04-23
  • 热度 ( 20℃ )

  银行大额分期:零首付、无抵押,相当于一张信用卡

  银行车贷产品很多,如宁波银行(002142)推出的大额分期产品“易百分”,零首付、无抵押,最高授信额度不超过50万元,最高分期不超过36期,每月手续费为贷款金额的0.45%(根据个人情况上下浮动),手续费按月收取。

  以一辆25.5万元的汽车,3年分期为例:手续费:25.5万元×0.45%×36期=4.131万元,每月还款:25.5万元/36+25.5万元×0.45%=8230元,实际购车费用29.631万元,3年总贷款费率为16.2%。这意味着只要理财的年化收益率能超过5.4%,投资者就可以拉平贷款成本。目前市面上低风险理财产品的年化收益普遍在5.5%以上,高的则有6%。

  选择这类银行车贷产品,不受品牌、车型的限制,也没有附加条件限制。不过,申请此类产品有一定审核条件,以宁波银行为例,购车者需提供收入、身份、户籍和用途证明,年龄在23—57周岁,非宁波本地户口的需提供宁波房产证明,审批通过后申请人会拿到一张类似于信用卡的卡片,有效期6个月。

  如果购车者有稳定收入、手头资金暂时紧张又急需购车,而且资金有较好投资渠道,或意向车型没有好的金融方案的,可以选择这种方式。

  车商金融计划:首付多少、怎样还款,机动性更强

  以宝马金融计划为例,一辆25.5万元的MINI,选择首付20%,贷款36个月,弹性余额选择40%的方案,贷款年利率为4.99%,手续费为25.5万元×5%=1.275万元,首付25.5万元×20%=5.1万元,贷款总额为20.4万元,前35个月每月还款3573元,最后一月还款10.2万元。实际购车费用为29.44万元左右。

  它最大的特点是灵活,首先在首付比例可以在不低于20%的基础上自行调整,对贷款部分进行弹性余款分期,以上文为例,弹性余款30%,就是将40%进行3年分期,另外40%在最后一个月一次性归还。也可以选择弹性余款30%方案。购车人有很大自主选择权,缺点则是需一定的经济基础,因为购车时至少要拿出车款25%作为首付和手续费支出,还可能需要强制投保盗抢险。不过也有金融计划为“0首付,0利率”,比如奔驰SMART,只有3000元手续费。

  哪种贷款方案更划算?购车前不妨仔细算一算

  其实银行大额分期与车商的金融方案,各有各的特点,很难说谁比谁实惠:以前文的两个购买宝马MINI的方案看,从总支出上看,选择宝马的金融方案比“易百分”少1900元左右,但是后者首次需一次性缴纳63750元。

  总的来说,银行的大额分期,优势在于购车不受限制,无需首付,车商的金融计划,购车者对于贷款方式有更多的选择组合。不过,目前推出金融计划的品牌、车型还不是特别普遍,贷款手续费、利率水平差异很大,购车者不能凭借广告来简单判断,如宝马的“20%超低首付,或者66元超低日供”,按66元日供简单算,要供上10来年,实际是广告中略掉了分期手续费,以及弹性贷款部分。记者也从很多4S店了解到,他们可以将部分金融方案与银行的大额分期进行组合,将本来需要一定首付比例的车贷,再进行首付的分期,所以要找到最实惠的买车方案,不妨让销售顾问仔细算一算,了解各种方案的特点,结合自己的资金情况,看哪一种更适合自己。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%