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监管呼之欲出 重组变革将至

  • 来源:多盈金融
  • 2014-08-25
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  P2P机构自身不得为投资人进行担保,不得对借款进行收益和保证承诺;P2P应该有明确的收费机制,走可持续发展的道路;P2P应充分发挥信息披露、揭示风险,做到严格的信息披露,防止发生旁氏骗局。

  两个小时,是一年前某P2P项目上线后售罄的时间。而到如今,这个时间缩短至12秒钟。在一些较为有名的P2P平台上,所有理财项目都几乎被一抢而空。自今年以来,银行理财与互联网“宝宝”集体降温,而各类P2P理财却带着高达10%之上的诱人收益席卷而来,成了理财市场上的一支新秀。

  《中国互联网金融报告(2014)》数据显示,截至今年上半年,P2P网贷平台达1263家,上半年成交金额近1000亿元,接近2013全年成交金额。然而,在P2P繁荣发展的背后,却存在着平台发展良莠不齐,潜在风险日趋暴露的现实。近期,随着有关监管政策即将落地,P2P已经进入了发展的重要转折期。

  行业自律:

  O2O拯救信任危机

  低门槛、线上操作的便捷性以及诱人的高收益,是P2P平台吸引投资者的亮点。然而,发展迅猛的P2P行业更可以用“冰火两重天”来形容:一方面是有源源不断的资金涌入,另一方面却又是P2P老板跑路的新闻不断。随着近期P2P行业中倒闭、跑路的公司越来越多,投资者也更加关注平台的安全性。如今,恰当的准入机制、良好的风控措施不仅是当前P2P行业能否保障投资者财产安全的前提,也是整个行业能否健康持续发展下去的关键。

  “总体来说,P2P是比较有前景和发展的行业。但是,进入P2P行业首先需要有一定的门槛。”银监会业务创新监管协作部主任王岩岫认为,所谓门槛,不光是资本金的约束,还要具备技术平台的安全性,公司高管人员基本的资格能力、风险控制能力,以及对信息的把关能力。

  这种观点也为一些P2P行业内部高管人士所支持。“P2P平台要回归中介属性,提升风险控制水平,并要解决如何在保证资金安全的基础上有效地降低运营成本以及由系统复杂化而导致效率降低等问题。”金信网首席运营官安丹方表示。

  那么,从行业自身而言,该如何有效“自律”,与投资者之间建立起一道信任的保护屏?业内人士认为,P2P只有与O2O结合,线下进行严格的风控,才能把控好借款人质量,维护投资人的利益。这种运作模式目前已经有所探索,以金信网的实践经验来看,作为借款人与出借人的专业网络信息服务平台,其线上对接有投资需求的广大投资者、线下由合作的专业公司推荐借款客户。为了保障P2P资金安全,目前,金信网已经在全国50多个城市设立了150余个落地服务站点,由8000专业人士为用户提供实时实地风险控制和信息服务。

  监管即至:

  多管齐下助良性发展

  P2P平台作为互联网金融中的后起之秀,近期也受到监管层的格外关注。

  据业内消息,此前,央行已召集多家互联网金融公司开会,就尚未出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》文件进行沟通交流。备受关注的互联网金融行业的顶层设计已基本成型,文件随时可能会发布。据该指导意见,央行将互联网金融定位为传统金融的补充,强调传统金融是主流;互联网金融并未改变金融风险的本质,因此仍需加强监管。同时,近日也有消息传出,监管层正考虑打造监管系统,针对P2P的评级、资金托管、业务等方面进行监管,意味着这些监管措施将在不久落地实施。

  与此同时,在最近一个月,银监会人士也多次表示,要明确P2P平台的信息中介性质,并划定了“不得提供担保、搞资金池、非法吸收公众存款、实施集资诈骗”的监管红线。

  “P2P机构自身不得为投资人进行担保,不得对借款进行收益和保证承诺;P2P应该有明确的收费机制,走可持续发展的道路;P2P应充分发挥信息披露、揭示风险,做到严格的信息披露,防止发生旁氏骗局。”王岩岫表示。

  事实上,监管政策的出台,也成为当前P2P行业内部人士的盼望。“行业一定要有规则,没有规则行业必然混乱。一批经营不善特别是假借P2P平台进行违法犯罪活动的平台,应该得到规范和监管。国家出台政策监管是对P2P网贷行业最大的支持,同时也引导行业向健康有序的方向良性发展。”安丹方说。

  未来趋势:

  极大可能将迎来重组

  业内人士分析,在经历了一段倒闭潮之后,随着监管政策的落地,P2P模式将进入行业发展的转型关键期,未来发展的趋势已日渐清晰。

  首先是更加注重本金安全。“这个需求主要由投资者发出。在经历了P2P平台破产、投资血本无归之后,投资者更加关注投资的安全,当前担保模式的兴起、本金保障计划等措施的推广使用都是对这种重视的直接回应。”普益财富研究员范杰表示,这种重视会越来越受到P2P平台公司的注意,迫使其在设计产品的时候更注重投资者的投资安全。在早期,这种注重可能更多的会体现在产品结构方面,而在后期,可能会转移到借款人的资信上来。

  其次为内部治理结构的完善。注重安全不仅要注重投资安全,更重要的是注重P2P平台的运行安全。目前,在市场要求和监管介入的情况下,P2P行业有可能建立起自身的公司治理结构、内控制度和风险控制制度标准,促使整个行业内部治理结构的优化。

  此外,最为重要的是,P2P行业有很大可能迎来一个重组期。

  “在各机构注重本金安全和内部控制过程中,在监管当局介入网络金融的条件下,现在运转不是很透明的无担保模式P2P将迎来一次重组。风控能力弱、内部控制松散、经营思路激进的公司可能将被市场淘汰,而风控能力强、内部控制严格、经营思路稳健的公司将最终胜出。在此期间,可能部分投资者会蒙受损失。”范杰说。

  而在极为可能的重组趋势下,一些具备实力的企业更多地是嗅到了其中的机遇。

  “未来P2P健康发展的前提,必然是要在行业整合大潮中实现优胜劣汰,淘汰一批经营不善以及假借P2P平台进行违法犯罪活动的平台,让一些有实力的公司顺利发展起来。一个趋势是,资本的引入将使行业中一部分公司快速发展,同时进一步实现区域扩张和功能优化,未来是很有可能出现一两家巨型互联网金融公司。”安丹方说。

  2014年7月问题P2P平台

  平台名

  事件时间

  地区

  问题类型

  光大富尊

  2014年

  上海

  跑路

  7月10日

  余下钱

  2014年

  广东

  跑路

  7月13日

  群众贷

  2014年

  广东

  跑路

  7月14日

  誉信贷

  2014年

  福建

  跑路

  7月23日

  亚盛财富

  2014年

  浙江

  提现困难

  7月25日

  兴利贷

  2014年

  广西

  跑路

  7月26日

  舒畅理财

  2014年

  上海

  跑路

  7月26日

  善安合财富

  2014年

  北京

  跑路

  7月28日

  数据来源:网贷之家

  制表:郑申

责任编辑:xcp

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%