• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

降息福利生效 房贷族月供省钱有招

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-05
  • 热度 ( 673℃ )

  上个月22日,央行开始降息。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.60%5年以上贷款基准利率则从6.55%降至6.15%

 

  不过,对于不少房贷族来说,降息带来的直接利好,元旦后才能显现。从元旦开始,老房奴们的房贷利率将全面调整。按照新利率,房贷族每月的月供有望少支出“三五斗”。

 

  2013年贷款80

 

  元旦后,月供可减少320

 

  11月份央行降息后,5年期以上贷款基准利率由此前的6.55%下调至6.15%

 

  对于购房者来说,降息带来的是实打实的利好。举个例子就可看出其中的差距:

 

  假设房奴A和房奴B分别是降息前和降息后买的房,都是以基准利率贷款50万元,20年还清。按等额本息还款方式房奴A每月的月供要3743元,利息总额为40万元;但是房奴B,月供只要3626元,利息总额约为37万元。相比之下,月供少了近120元,总的利息支出少了约3万元。

 

  不过对于房奴A来说,降息同样会带来福利,只是这个福利可能要次年才能生效。

 

  宁波的小王就是这样一名老房奴,20131月,他贷款80万元购买了一套商品房,分30年还清。当时的利率为基准打8.5折,也就是5.57%

 

  按照这一利率,他每月还款金额为4577元。不过,虽然已经还了两年的房贷,但因为按揭初期支出的主要是利息,小王沮丧地发现,目前他的本金还有75万之多。

 

  降息了,小王找到自己的客户经理算了一笔账,因为按照当初购房合同的约定,降息的次年开始,他的房贷就可享受新的利率。

 

  剩下的75万元本金,分28年付清,按照降息后基准利率6.15%8.5折,他的贷款利率降至了5.228%。计算下来,他每月的还款金额为4255元。也就是说,从元旦开始,他的每月房贷支出就可减少约320元。

 

  下个月还款前

 

  可先找银行拉一份新的还款单

 

  “降息了,如果合同约定利率是按照基准浮动的,那么购房者会有所受益。不过是降息了马上调整,还是要从第二年1月开始调整,要以购房合同的条款约定为准。”一家国有银行个金部负责人介绍说,基准利率调整后,房贷利率调整的模式分为按月调和按年调,购房者可以找出购房合同查看。

 

  此外,对方也提醒说,对于20151月的还款金额,也有特殊情况存在。因为账单日设置的原因,1月的还款额度可能会出现跨年“分段计息”的情况,这样当月的计息日有31天,比平时多出一天。在这样的情况下,1月的还款额度甚至有可能不降反升,而等到2月以后,每月的还款金额才是固定的还款额度。

 

  “1月还款前,最好找自己按揭的银行,拉一张新的还款计划,这样就可以对接下来的还款金额心中有数了。”这位银行人士提醒说。

 

  此外,接近年底,不少房贷族手有余粮,会考虑提前还款。在降息的背景下,提前还贷是否上算呢?

 

  一位理财人士表示,在目前的形势下,除非要结清贷款买新房,房贷族提前还款还需要先算一算账。

 

  其中,对于以前8.5折甚至是7折利率购房的房贷族来说,目前的实际房贷利率在5.3%以下。加上央行启动降息通道,外界普遍预期接下来还有降息动作。

 

  他提醒说,在这样的背景下,这部分房贷族最好不要提前还贷,因为手上的资金用作理财,收益很容易就覆盖房贷利率支出。即便是以最傻瓜式的存款理财来比较,5年期的存款最高利率有5.4%,已经高于这些房贷族的房贷利率。
  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%