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“银发市场”成理财新战场

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-06
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  15年期养老理财产品、养老主题基金、新型信托型养老金产品……随着人口老龄化,越来越多的机构开始将目光从青壮年阶层转移到财富积累较多的中老年群体身上。记者了解到,继光大银行(601818)推出首款养老主题理财产品后,兴业银行(601166)也开始瞄准老年群体推出相关的综合金融理财服务,同时各银行重推一些与养老功能挂钩的稳健型基金产品。同时保险、信托市场上也不平静,新型养老金产品陆续获批。业内人士分析,机构新招频出只为抢夺“银发”市场蛋糕,但相对于养老人群的特殊需求,产品是否能够获得市场认可还有待观察。

  银行频现养老理财新品

  家住市北区的刘先生今年65岁了,作为一个有退休金的退休职工,他把自己平常的闲钱都进行定期储蓄。“六月底的时候,我听说银行理财收益高,也想尝试一下,可转了几家银行 ,却发现理财产品都有风险,甚至本金都保证不了 ,我可不敢买。”后来,刘先生在交通银行(601328)资深理财师的介绍下,购买了保本保收益、专为中老年、稳健型投资者定做的交行“稳添利”低风险期次型理财产品,产品分为1个月、3个月和6个月多种期限,其中3个月和6个月年化收益率分别达到3.9%和3.95%,比现行最高定期储蓄利率高出36%和28%。既安全又有相对高的收益,刘先生非常满意。

  记者发现,一些金融机构出于细分市场的考虑,开始将目光从年富力强的中年人转移到了中老年人群体,纷纷推出了适合养老的理财产品。今年6月8日,光大银行推出首款养老主题“颐享阳光养老理财产品(AB型)”。不同于以往产品的是,其期限为15年,产品成立满1个月后的每月开放申购一次,通过每月分红或定期定额分批赎回本金满足日常养老需求。基准收益为银行一年期定存利率+2%,根据目前的存贷款利率,预期收益率达到5.25%。

  此外,兴业银行也于近日行动了起来,瞄准老年群体推出“安愉人生”综合金融理财服务,不仅配套出售适合中老年群体的低风险产品,加入会员后还可同时享受医疗保健服务、法律咨询服务等。

  基金纷纷打“养老牌”

  记者调查发现,虽然目前多数银行还没有主题非常明确的养老理财产品,不过一些与养老功能挂钩的稳健型基金产品一直比较流行 。“海富通养老收益混合基金发行之后,受到不少中老年朋友的欢迎,销售情况不错。”山东中行中银财富管家张伟说,去年10月份发行的“天弘安康养老基金”是国内首只养老主题基金,海富通是第二只,其以“三年期定存利率(税后)+2%”作为业绩比较基准。紧接着,7月18日,华夏基金旗下首只定位于个人养老的基金产品华夏永福养老混合基金发行,为契约型开放式基金,以一年定期存款税后利率+2%作为业绩比较基准。

  “预期养老理财,最合适的方式是基金定投,由于这几年股市行情不好,导致一些人的基金定投出现亏损,于是一些人对这种方式产生了怀疑,遂终止了基金定投。”张伟说,基金定投最起码需要10年以上的时间才能达到比较理想的效果,一段时间收益不理想就终止定投,是最不理性的行为。“我们希望年轻人在考虑未来养老时,可以尽早进行基金定投,并持之以恒。”

  保险、信托也出招

  保险公司作为经营风险企业,被保险人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大。出于风险控制等原因,保险公司在设计意外险时通常把被保险人年龄做了限制,造成适合老年人风险需求的产品长期来严重匮乏。然而记者注意到,最近情况发生了变化,不少保险公司都在悄然放下身价,迎合市场需求,比如中美联泰大都会人寿保险有限公司全新推出了“老来保综合意外医疗保障计划”。

  此外,信托产品也开始瞄上“银发市场”。5月28日,长江养老与英大信托推出的“长江养老英大电力信托型养老金产品”,意味着国内首只企业年金养老金产品正式亮相。随后,“海富通昆仑信托型养老金产品”获人力资源和社会保障部批复。该产品由海富通作为企业年金基金投资管理人发起,面向中石油企业年金基金定向销售,预期收益率6.42%。

  不过,有业内人士提醒,相对于养老人群的特殊需求,产品是否能够获得市场认可还需要观察。由于信托法规定,任何信托产品都不能承诺保本和最低收益,因此,哪怕是冠之以“养老”之名,并不等同于保本保息,只能通过风控措施来控制风险。虽然目前信托具备隐含刚性兑付,但该产品的存续期较长,未来是否会出现兑付风险并不可知,对风险意识薄弱的老年人群,仍然需要注意投资风险。记者 刘姝婷

 

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