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银行揽储升级 零存整取打“高息牌”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-09
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  银行存款因为利息太低一直被稍微有点风险承受力的投资者所嫌弃,不过近日一则有关银行高息揽储的新闻则在投资圈引爆话题。据长春当地一媒体报道,某银行宣布将从本月8日起将零存整取5年期执行利率调整至6%—8%,如此高的年化收益率简直可以跟P2P一较高下,部分老牌或是国资系的P2P平台产品年化收益也无非在这个数。

  月存1000元五年可多7000元利息

  据上述媒体报道,长春地区某外资银行近日宣布将从昨日起将零存整取5年期执行利率调整至6%—8%。

  据该银行产品的说明书:“2015年1月8日发行。起存金额5元—3000元(含),1人办理6%,2人同时办理8%。”由此可见,银行显然是为了鼓励更多客户办理,采取多位亲友同时办理利率更高的原则。

  原本银行零存整取的存款利率差距并不大,各家银行的普遍定价在3%左右。上述银行1年起与三年期的存款利率并没有变化,唯独将5年起的存款利率急剧拉升。业内人士表示,年化6%-8%的收益率,已经可与部分P2P平台媲美。P2P一向以高收益率吸引投资者,但目前来看,一些老牌P2P平台以及一些国资系、银行系的P2P平台产品,收益率无非也在8%左右。

  如果月存1000元,以年化3%计算,5年后的利息收益为4575元,而一旦年化收益率变成8%以后,5年利息约达12200元,足足比之前多了7000多元。

  银行揽储手段升级

  据记者了解,零存整取分为1年、3年、5年几个档次,各家银行的普遍定价都差不多,这一领域由于客户量并不大所以以往并不是银行拼收益揽储的重点。

  某银行人士分析称,上述银行选择提高零存整取而不是5年定存的存款利率,一方面银行比较喜欢这种持续而稳定的资金流入,以此吸引客户抢占市场,另一方面正是因为客户的群体并不大,在银行储蓄业务中所占份额较小,所以短期内这种高息策略对同业的影响不会很大,但同时能取到相当好的吸引眼球的作用。

  “现在银行在揽储甚至抢占市场方面也是手段频出,不排除这种方法会引起行业内的跟风或是效仿。”上述人士表示,随着利率市场化的推进,越来越多的银行会通过利率市场化的这只手来拼抢客户。

  由于近年来央行赋予了银行在利率浮动上更多的自由权,因此,如今到银行存款,的确需要“货比多家”,不然还真有可能带来不小的损失。尤其是在央行于2014年11月22日最新一次降息后,存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍,而人民币定期存款5年期利率央行并未公布,由银行自主确定。来自融360对国内部分银行(18家)的最新监测数据显示,去年11月央行宣布降息后,截至2014年12月31日,18家银行存款利率均有上浮,其中14家银行一年期存款利率上浮至顶。
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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
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    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
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