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新年理财如何防“踏空”?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-12
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  过去的一年,由于各种新的理财形式和理财产品的出现,对投资者而言,几乎是充满新鲜感和刺激感的一年。在已经到来的2015年,理财市场或许将迎来巨大变革,不再保底的理财产品将成为大多数,曾经“刚性兑付”的中国式神话,或在这一年逐步被打破……那么,除了投身股市,手握资金的投资者,到底还有哪些渠道可以分配资金?其实,不只股市可能“踏空”,更多的投资品种同样有可能遭遇资金亏损。

  A 银行理财 非保本理财产品或增多

  去年12月,银行理财“年末效应”凸显,收益率出现了明显回升,各种高收益理财产品纷纷涌现。不过,收益率“翘尾”的现象似乎并不会持续下去,度过“年关”这个艰难的关口之后,银行理财产品的收益率在近期已经悄然出现回落。本月,银行理财产品收益不再坚守圣诞、元旦前的“飙6”的收益,纷纷跳水下滑,高收益产品逐渐减少。在业内人士看来,2015年,银行理财产品跌势或将延续。

  不过,在春节前,理财产品仍可能出现一波上行行情。光大银行一位理财师对记者分析,由于2月份将迎来春节,节日期间的理财又将成为投资者关注的重点,届时,很多人将拿到年终奖,春节专属理财产品也将成为各大银行的一个重要武器,银行的理财产品收益率有望再次提高。不过,业内人士分析,从中长期来看,受到央行调整存款口径的政策影响,银行理财产品收益率将逐渐回落。

  记者同时发现,目前,市场上的非保本浮动收益型以及净值型理财产品所占的比重逐渐增多。一家国有银行理财师解释,净值型理财产品将是未来银行理财的重要组成部分,由于净值型理财产品投资标的较广,除了债券、债基外,还可以投资券商集合计划等,更适合风险承受能力较高的投资者。

  上述国有银行人士分析,在经历了央行降息、股市大牛预期导致的资金流失等冲击后,各大银行对理财产品的投资结构等做了调整,高收益、中长期的理财产品开始主导市场,“冲时点”的做法将逐渐淡出市场,不过,虽然目前市场上理财产品种类繁多,高收益产品不断出现,但是与之对应的风险也随之升高,根据分散投资原则,投资者仍应该将其中一部分资金投向银行理财这样相对安全的产品上面。因此,建议投资者尽量配置中长期的高收益理财产品,提前锁定收益,对于稳健型投资者而言,可重点考虑货币基金或定期储蓄存款,如果对资金流动性要求较低,可以选择中长期投资理财产品,风险承受能力较高的投资者,可以尝试净值型理财产品等。

  B 互联网理财 行业洗牌新“宝宝”将现身

  过去的一年,五花八门的互联网理财产品让许多投资人赚到了“零花钱”。余额宝等宝类理财产品横空出世后,以其完胜银行储蓄的收益吸引了一大批年轻人。许多热爱网购的投资者们,将钱存在余额宝不仅能更方便购物,存1万元的“活期”,1个月差不多就能得到40元左右的收益,相比于银行定期都优势明显。互联网宝宝系理财、P2P高收益理财方式,在给银行理财带来巨大冲击的同时,也让银行理财走上了转型之路。那么,2015年,又会有哪些互联网理财产品将带给百姓赚钱机会,成为新的国民“宝宝”?

  事实上,随着各大银行理财产品收益率的下降,如今,各种互联网“宝宝”P2P等理财产品的收益率也均处于下滑趋势,不过,由于互联网理财产品灵活性明显,因此,理财师建议投资者对此类产品仍可参与。

  业内人士预计,最有可能成为下一个余额宝的互联网理财产品或许是票据理财。由于银行承兑汇票代表银行的信用,且风险可控,收益相比“宝宝”类产品又更胜一筹,因此在各类互联网理财平台上,票据理财产品受到投资者热捧。

  记者了解到,目前,淘宝的招财宝、苏宁的零钱宝、发行小票通的平安银行,发行电商E票通的民生银行等传统银行均开始发展此类业务,其中,大部分票据理财产品的收益率在5%7%之间,相比于“宝宝”类产品几近破4%的收益率,优势明显。一位国有银行人士向记者介绍,这些票据原本掌握在银行或少数中介经纪手中,小微企业想要通过票据融资,或者普通百姓想要投资理财都很难。而如今,利用互联网便捷的支付、交易渠道来销售,市场热度迅速放大,因此,投资者可以进行适当关注,不过,一些高收益的票据很可能是企业票据,和P2P平台相差无几,风险较大。另外,即使是银行的承兑汇票,仍可能存在克隆票、延迟支付等风险,投资时最好擦亮双眼。

  有互联网金融分析师建议,投资者可以尝试一定金额的配比原则,在可用投资金额中,最好以50%配置低风险、收益稳定、且流动性好的互联网理财产品,如稳定的宝宝类货币基金、保险理财等产品,以保持现金流;30%可以配置收益预期较高、固定期限、风险较低的互联网理财产品,比如百发有戏、娱乐宝、奥迪理财通等;20%用于配置一定的高收益且高风险产品,如百发100指数基金,用于获得超预期收益。
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