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银行同业存单发行规模逾千亿

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-15
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    在金融改革的推进下,发行同业存单已日渐成为银行特别是中小股份制银行优化负债结构、拓宽负债来源的重要渠道。据记者统计,2015年仅过去了不到半个月,但同业存单发行规模合计已达到113只,发行额度合计达到了1162.6亿元。在分析人士看来,纳入存贷比考核同时又可以不缴纳存款准备金,同业存单具备的这两大优势,将促使2015年同业存单市场快速扩容。

  16家银行发行近700亿同业存单

  记者根据数据统计,1月14日,招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、上海银行、光大银行以及杭州银行等八家银行在银行间市场共发行了17只同业存单,发行金额合计达到了193.5亿元。

  据记者统计,上述17只同业存单期限涵盖3个月、6个月、9个月和1年四个期限,利率从4.8500%到4.9503%不等。其中,招商银行、浦发银行、平安银行、浙商银行和上海银行各发两期,金额分别合计55亿元、16亿元、21亿元、16亿元以及14.5亿元;杭州银行发行五期,金额合计40亿元;兴业银行和光大银行各发一期,金额分别为21亿元和10亿元。

  新年伊始,商业银行同业存单的发行显得异常活跃,尤其是进入本周以后,天天都有银行的同业存单发行。在此前一日也就是1月13日,金华银行、浦发银行、上海银行、招商银行以及平安银行等五家银行刚刚发行了共计十期同业存单,发行金额合计101亿元。1月12日,招商银行、浦发银行、兴业银行、北京银行、光大银行、鄞州银行、杭州银行、徽商银行以及长沙银行等9家银行发行了共计18期同业存单,发行金额合计245亿元。

  而根据中国货币网昨日晚间发布的预告,浦发银行、兴业银行、平安银行、北京银行、浙商银行、上海银行、光大银行、上海农商银行以及宁波银行等9家银行还将于1月15日发行15只同业存单,预计发行金额合计将达到144亿元。据信息时报记者统计,在本周前四天时间里,就共计有16家银行发行683.5亿元同业存单。

  多家银行额度较去年已翻倍

  而这仅是今年来同业存单发行盛况的一个缩影。据记者统计,仅从目前情况来看,2015年仅过去了不到半个月,但今年以来同业存单发行规模合计已达到113只,发行额度合计达到了1162.6亿元。

  还有更多的银行则准备在后续跟进。据记者统计,截至1月14日,已有33家银行披露了2015年同业存单发行计划,发行额度合计达到了1.69万亿元。而在整个2014年,包括众多城商行和农商行在内的几十家商业银行,也仅合计发行了近1.5万亿元的同业存单。

  从各家银行的发行规模来看,股份制银行的同业存单发行规模普遍大于国有大行,而城商行和农商行的发行规模则相对较小。和2014年相比,已经公布2015年计划的招商银行、兴业银行、浦发银行和农业银行等银行,同业存单发行额度均已翻倍。

  分析

  为何在新年发行如此频繁

  自2013年12月中国人民银行发布《同业存单管理暂行办法》后,10家商业银行先后试水,从此拉开了同业存单发行的序幕。如今仅仅时隔一年,商业银行尤其是中小银行的同业存单发行,为何在新年伊始如此频繁?

  一国有大行金融研究部主管刘先生昨日接受记者采访时表示,这主要是出于三方面的原因。首先,虽然同业存款是银行和银行之间相互借钱的凭证和额度,但同业存单可以纳入存款口径,在贷存比分子保持不变、分母扩大的效应下,发行同业存单可以有效降低银行的存贷比,成为缓解商业银行存贷比压力的重要手段;其次,央行对于商业银行的同业业务监管逐渐收紧,但资产证券化和同业存单业务成为央行鼓励的范畴。根据央行2014年底发布的387号文,同业业务新政明确将非银同业存款纳入存贷比考核,但却暂时免缴存款准备金,这也成为商业银行加大同业存单发行力度的动力;此外,在同业监管政策逐渐收紧之后,同业存单较好的流动性,也可以有效降低银行的短期流动性风险。

  “可以不缴纳存款准备金,又纳入存贷比考核,同业存单具备的这两大优势,都是监管层鼓励银行资产证券化的举措。”刘先生告诉记者,在发行人范围扩大、需求群体增多、发行额度增加的推动下,预计2015年同业存单市场将快速扩容。

  名词解释:

  所谓同业存单,就是指存款类金融机构在银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。通俗讲,就是银行和银行之间相互借钱的凭证和额度。自2013年12月中国人民银行发布《同业存单管理暂行办法》后,10家商业银行先后试水,从此拉开了同业存单发行的序幕。同业存单的首批试点银行多为股份制银行和国有大行,去年年中,同业存单的发行主体拓展至城商行、农商行和农村合作银行。如今,同业存单成为替代同业融资的主要金融工具,并扮演银行流动性管理的角色。
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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%