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2015年银行理财如何投?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-15
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  2014年银行理财产品为老百姓带来了丰厚的投资收益,但由于货币市场收益率的下降,银行理财产品的收益率在2014年呈现出比较明显的下行趋势,而 2013年红极一时的“宝”类产品――货币基金,也在2014年步入了收益下滑的轨道。在接下来的2015年,银行理财产品会呈现怎样的收益状态?大众对这类低风险投资品又该如何选择?

  长期产品开始增多

  据数据库统计,2014年总计有178家商业银行共发行60911款理财产品,较2013年增长29.53%。其中,人民币非结构性理财产品总计发行55002款,较2013年增长26.54%。而2014年外币理财产品累计发行1794款,较2013年小幅增加1.87%。美元产品发行数量占据半壁江山,其他主要币种发行量较2013年有所萎缩。

  从投资期限来看,2014年3个月以内期限的理财产品发行量占总发行的一半以上,3个月以上期限的理财产品发行量较2013年有大幅度提升。

  据数据库统计,2014年投资期限在1个月以内的理财产品总计发行3144款,占理财产品发行总量的5.16%,较2013年增加3.08%;投资期限为1个月至3个月的理财产品总计发行31948款,占理财产品发行总量的52.45%,较2013年增加22.73%;投资期限为3个月至6个月的理财产品总计发行15836款,占理财产品发行总量的26%,较2013年增加40.54%;投资期限为6个月至12个月的理财产品总计发行8435款,占理财产品发行总量的13.85%,较2013年增加50.25%;投资期限在一年以上的理财产品总计发行1554款,占理财产品发行总量的2.55%,较2013年增加46.19%。

  总体来看,2014年银行理财产品开始向投资期限较长的产品转向。

  收益率出现趋势性下滑

  2014年人民币非结构性理财产品平均预期收益率呈现趋势性下滑,头尾相差0.5个百分点。

  据数据库统计,人民币非结构性理财产品的平均预期收益率在2014年一月份达到近年峰值,之后收益率稳步下滑,12月份收益率翘头,主要由“年末效应”和股市的吸金效应等多重原因导致。

  而外币理财产品平均预期收益率在今年年初跃升至3%的台阶,3月份达到峰值,随后进入调整期,至2014年收官,外币理财产品头尾相差近1个百分点。其中,澳元理财产品的收益率相对强势,全年保持在4%以上;欧元理财产品的收益率波动幅度较大,最高点与最低点相差近2个百分点。

  至于2015年的银行理财市场,分析师指出今年有一个机会良多的开局,市场流动性在一月份显得并不宽松,随后的二月份又面临春节长假,理财产品依然具有很好的购买机会。但从2015年全年来看,理财产品的收益率依然会继续保持下滑。

  一方面,目前经济上面临的最大问题就是内生动力不足,央行在2015势必需要实施更为宽松的货币政策以刺激经济发展。在宽松的货币环境下,银行理财产品的收益率很难逆势上行。另一方面,监管层在2014年陆续出台各项政策,直接或间接的对银行理财产品产生巨大的影响。鉴于监管层面的重视和引导,未来理财产品有可能面临更多的创新,现在的主流产品有可能成为明日黄花。

  关于理财产品的发展趋势。分析师认为,未来高收益理财产品的投资期限将会大大的延长。据数据库统计,2014年预期收益率超过6%(包含)的银行理财产品,其平均投资期限为253天,而2013年这一平均值仅为130天。接近两倍的差距,历史数据是最有力的佐证。

  关于2015年的投资建议。分析师认为投资于货币市场的金融产品,其收益率将会持续走低,和老百姓的理财息息相关的,则是银行理财产品和货币基金的收益会有所缩水。但就目前理财市场的产品丰富程度来看,银行理财产品和货币基金依然是老百姓必不可少的理财工具。

  债券市场因为去年年底的“黑天鹅”事件影响,风险已经逐步释放,因此,分析师认为2015年债券市场或有一定的投资机会。另外,还有一些互联网理财产品,特别是P2P、票据、众筹等产品,其风险在2015年也会进一步释放,因此投资者需要谨慎对待。

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