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基金瞄上散户 开启“1元时代”平民理财

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-08
  • 热度 ( 34℃ )

 

 

  痛中反思,基金公司不约而同下调申购门槛,开启1元理财时代,以平民理财新思路吸引客户。

  余额宝不到一月募集66亿元资金的壮举,无疑刺痛了各基金公司。

  痛中反思,基金公司不约而同下调申购门槛,开启1元理财时代,以平民理财新思路吸引客户。

  到目前为止,不仅已经有不少基金公司下调申购门槛,还有多家基金公司正准备向证监会报批1元起买的基金产品。

  但是,基金公司下调申购门槛大部分仅限于在该基金公司网站申购,通过证券公司购买,目前申购门槛还没有变化。

  纷纷下调申购门槛

  7月底万家基金发布公告称,自8月1日起,万家货币基金网上交易、电话交易最低申购限额(即万家现金宝最低充值限额)调整为1元,网上交易最低定投限额也调整为1元。

  事实上,下调申购门槛的并不是一家基金公司的策略。

  公开信息显示,7月份,天治基金宣布将天治稳健双盈债券基金的首次申购和追加申购单笔最低金额由原来的1000元下调至100元。

  中海基金也下调旗下多只基金的申购门槛,通过网上直销平台进行交易的单笔最低申购金额和定期定额最低申购金额调整为100元。

  早在今年6月24日,鹏华基金就宣布,对鹏华货币市场证券投资基金A级基金、鹏华丰收债券型证券投资基金、鹏华丰盛稳固收益债券型证券投资基金的单笔申购最低金额进行调整,由原来的人民币1000元下调至人民币100元。

  而近日,鹏华基金更宣布,鹏华资源分级场外将申购、定投最低金额从5万元下调到100元,成为今年以来公募基金最低申购金额下调幅度之最。

  此外,华泰柏瑞货币基金、银华货币A等多只基金也采取了下调门槛措施。

  除了纷纷下调申购门槛的基金,还有一批1元起买的基金产品正在向证监会申报。

  “这些产品中有货币的、有房地产基金、还可能有QDII的。”业内人士表示,今后“1元基金会成为市场的主流”。

  但是经报记者也发现,虽然基金公司高调宣布降低申购门槛,但是这种门槛降低仅限于各基金公司的直销渠道。

  多盈致电万家基金的客服热线,工作人员就明确表示,只有在他们公司网站购买或致电他们公司直接购买,才是1元起购的门槛,在证券公司购买仍然是1000元的起购门槛。

  云南代销基金的证券营业部也表示,目前没有接到通知说基金申购门槛降低,还是维持以前的申购门槛。

  “大部分申购起点都是1000元,倒是有听说某些基金申购门槛有所降低,但是到目前为止都没有接到总部通知。”海通证券(600837)云南分公司杨安慰说。

  吸引散户

  事实上,不管是将申购门槛下调到100元还是1元,基金公司都是希望引起投资者的关注,同时也可以吸引到一批闲散资金,因为他们看到了天弘基金的成功。

  天弘基金自2004年成立之后规模一直停滞不前,连年亏损。即使在基金业上一轮景气高峰的2007年,也仅盈利885.45万元。2010年到2012年,天弘基金连续3年亏损,3年累计亏损达5000万元。

  然而上半年天弘基金与支付宝合作推出余额宝却让其一举扭亏。

  余额宝于6月13日在支付宝上线,截至6月30日,用户数达到251.56万户,转入资金规模为66.01亿元。按天弘基金的管理费和销售服务费率计提标准初步计算,天弘基金因该货币基金增加的营业收入约为2300万元,这一项业务就贡献了天弘基金上半年总收入的37%。

  正是看到了散户的力量,零钱化的聚集效应,基金公司开始有意识下调基金尤其是货币基金的申购门槛,以吸引更多散户化的资金申购。

  万家基金客服人员也称,因为注意到目前投资群体的年轻化、网络化、资金碎片化,所以降低最低投资门槛,以满足普通投资者的需求。

  在基金销售不佳的大环境下,基金公司纷纷通过各种营销创新迎合市场还是受到肯定的。事实上,在2008年基金销售由热转冷后,基金公司曾经集体性地将直销平台的认购下限下降为1万元,以应对销售困局。

  如今基金公司纷纷再度下调购买门槛,更是基金公司争取普通投资者,避免客户流失的一种举措。

  不过,也有第三方平台研究员称,公募基金的初衷是好的,但从公募基金产品特性看,能够适应这种设计的只有货币类产品,如果其他类型产品也按照1元、100元申购门槛来设计,可能会增加基金公司负担和风险。

  “以分级基金为例,如果普通投资者也加入的话,可能要考虑他们的风险承受能力,基金公司要重新制定新的风控标准。”上述研究人员称。

 

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