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财富管理不是百米赛跑

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-08
  • 热度 ( 11℃ )

  无论经济形势如何,通过对管理的财富,让生活越来越好,是民众永恒的追求。我们究竟要如何看待财富的增长?如何进行科学的财富管理呢?在刚刚结束的“财经.宜信财富中国财富管理系列论坛——国际模式本土智慧”广州站上,宜信公司风险管理委员会委员郭震洲表示,财富管理需要从结构化、专业化、系统化来做长期规划,这是一场贯穿整个人生的“马拉松”,而不是转瞬即逝的“百米赛跑”。

  从上个世纪末开始,国人接触到新理财渠道,但部分投资者的理财方式略显急躁。例如,追求快进快出、倾向于购买短期银行理财产品而忽略长期稳定的规划、追求一夜暴富,但有风险时又显得过于保守。

  “做出科学合理的财富管理规划,首先要明确自己的目标,是实现财富的稳定增值,还是投机性的‘赌博’?不建议赌博性投资,在股市上今天买明天卖,或者为了高收益不顾一切投入,这都不是合理的财富管理方式。需要根据个人的需求、目标、风险承受能力等均衡考量,制订相应的有针对性的解决方案。”郭震洲说,财富管理机构应该着眼于如何帮助客户跑赢财富管理“马拉松”,而不是迎合客户的急切心理,进行赌博式投资。

  怎样的收益率才是财富管理成功的标志?宜信财富投资理财部总监赵若冰说,“在财富管理上有一个著名的论断,叫做‘神奇的复利’。如果每年你能获得12%的年收益,那在短短6年后,你的财富就会翻倍。这说明了长期稳定收益的重要性。”

  很多理财者在进行财富管理时,都会把收益放在第一位,甚至会出现盲目追求收益的情况。其实,在欧美国家,财富管理的核心风险控制,即先确保风险最小化,然后再考虑收益。

  在财富管理中,到处都存在着不确定性,而风险管理正是对不确定性的管理。

  “可以先根据生活偏好、承受风险偏好、投资能力等因素设立合理的理财目标。然后再决定你是不是要投资,要投资什么,拿出多少比例来投资。当然,这个过程可能很多人没办法独立完成,这时就凸显出专业财富管理机构、理财规划师的重要性。”郭震洲建议,做财富管理应该从安全性、收益性和流动性三个角度综合考虑,而不是仅仅关注收益。

  郭震洲指出,人的一生长达几十年,在这个过程中,身体状况直接影响收入能力,并且是随着年龄增长而下滑的。因此,在考虑财富管理风险时,一定要做到人力风险和财务风险同步考量,制订均衡发展的计划。

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