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房贷四大方法PK 教你如何更省钱

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-20
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  近日,不少第一次购房的朋友都面临着购房贷款还款方式的困惑,新政频出,甚至连老手都犹豫了。以前买房子,直接给钱就行,不够的话商业贷款来凑。现在不一样了,公积金也可以还款,还分出“等额本金”和“等额本息”的两种不同商业贷款方式,最近又听说了“固定利率还款”。买房者不是金融专家,光听这些还款名称都头晕,真的到了贷款时,应该如何做出选择呢?今天就和大家分享一下,几种基本房贷还款方式的优点和缺点。

  第一种:固定利率还款(按等额本息方法计算),注意固定利率标准各家银行不同。

  点评:固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险,所以常比基准利率高出一定的百分点。

  第二种:等额本金还款

  点评:采用等额本金还款方式,借款人在开始还贷时,每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,最后总的利息支出较低。

  第三种:等额本息还款

  等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

  点评:以等额本息还款方式偿还房贷,借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项,方便借款人安排收支。

  第四种:公积金自由还款

  即设定每月最低的还款额,只要月还款额不低于设置的最低还款额即可,每月多还的部分系统会自动划为提前还款。

  点评:自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比,公积金自由还款方式更为灵活。

  四种还款方式综合评比

  固定利率

  优点:1.利率风险小;2.收益稳定;3.利率不随物价或其他因素的变化而调整。

  缺点:不论银行利率如何变动,上调或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随市而变。

  适用人群:有固定收入,专业投资者或者商人。

  等额本金

  优点:1.总体利息支出较低;2.在随后的时间里每月还款额将会递减。

  缺点:前期还款负担较重,特别是第一期还款时压力会很大。

  适用人群:收入较高人士,如企业高层、金领、海归派等。

  等额本息

  优点:1.借款人每个月还给银行固定还款金额;2.利息比重逐月递减。

  缺点:总体利息支出较多。

  适用人群:工作收入稳定,国家企、事业单位职员等。

  公积金自由还款

  优点:每月可自由还款、灵活便捷。

  缺点:因最低还款额通过低于正常的还款月供,所以最后一期本金支付压力较大。

  适用人群:符合贷款条件的公积金缴存职工。
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