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六成货基收益超4% 警惕流动性风险

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-08
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  随着“钱荒”的持续蔓延,6月份货币基金的收益率一路攀升,短期站上4%后,甚至一度逼近5%。到了下半年之后,货币基金收益率并未出现大幅度下降,也证明了市场资金面的相对紧张,更为重要的是,这种紧张局面估计还要持续相当一段时间,也为货币基金的市场地位增添了砝码。

  多盈网的统计数据显示,截至8月6日,按照七日年化收益率(以下简称“收益率”)计算,包括短期理财基金在内,214只货币基金(分类单独计算)表现抢眼,最新收益率高达4.18%。相比较来看,一年期银行定存利率也不过才3%,而货币基金的流动性优势更是定存无法相提并论的,足以显示其对市场避险资金的吸引力。

  超六成货基收益逾4%

  而从上述统计来看,有131只基金最新收益率超过4%,占比高达61.2%。换句话说,有超过六成的货币基金,最新收益率都在4%以上。

  其中,汇添富理财60天B、汇添富理财60天A两只基金领跑,同期收益率分别为7.59%、7.30%,紧随其后的是宝盈货币B、宝盈货币A两“兄弟”,同期数据也分别为6.38%、6.13%。此外,易方达双月利理财B、中银理财60天B、民生加银家盈理财月度B、中银理财7天B等基金收益率排名靠前,最新收益率都在5.6%以上。

  而从最新数据来看,鹏华货币A七日年化收益率为3.59%,超越1年定期存款利率,而华泰柏瑞货币A/B七日年化收益率分别为4.2%、3.97%,万份基金收益分别为1.1044元、1.1671元。相对来看,部分货币基金的收益率很低,有场内货币货币基金的收益率仅仅为0.51%,这与榜首相差甚远。

  传统货基开通“T+0”赎回

  为了进一步解决流动性问题,传统货币基金纷纷开通“T+0”赎回。以鹏华货币A为例,该基金目前为网上直销客户提供快速赎回服务,即客户提出赎回申请后最快1秒资金即可到账,如果是超过20万元的大额赎回则可以享受次日上午9:30加急划款,有效满足个人和中小企业的临时性资金需求。

  而从8月5日开始,华泰柏瑞基金开通了旗下货币基金网上直销T+0快速赎回业务,凡通过华泰柏瑞直销平台购买货币基金的个人投资者,可以享受货币基金赎回快速到账服务且手续费全免,单笔快速赎回金额上限为5万元,单日累计可快速赎回10万元。

  据悉,自2012年11月南方、汇添富、国泰等首批基金公司推出网上直销货币基金T+0实时赎回业务后,目前市场上共有10家公司的产品开通了货币基金赎回“T+0”业务,包括广发货币A、嘉实货币、华夏现金增利、汇添富货币、国泰货币等。

  场内货基流动性遇考验

  不过,就在货币基金收益攀升的同时,其流动性引发关注,尤其是场内货币基金的赎回难题,其“T+0”正在遭遇考验。

  资料显示,目前各家基金公司推出的场内货币基金对于赎回金额的上限都有设定,每日变动,上限的额度主要取决于基金第二天的可变现资产有多少,包括现金、1天到期的回购、1天到期的存款等。根据基金公司官方数据,截至7月31日,场内货币基金中,汇添富收益快线、华夏保证金理财、工银瑞信安心增利的净赎回上限分别是40亿元、4亿元和100万元,招商快线、易方达保证金收益的赎回份额上限分别为4.7亿元和3.5亿元。

  如果赎回量达到上限,那投资者可能遭遇无法赎回,这是产品本身的设计所致。但是,这对于货币基金的流动性来说,可以称得上是一大“缺憾”。而从近期市场反馈来看,投资者已经多次遭遇场内货币基金无法赎回的尴尬。

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