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工薪家庭理财五大必读投资要领

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-21
  • 热度 ( 774℃ )

  随着中国经济发展,越来越多的工薪族家庭手头上也积蓄了一定的资金。以前,工薪家庭较少关注理财可能是因为根本没有所谓的可支配收入。现在,有了“可支配的收入”之后,我们又应该做家庭理财呢?对此,理财师给您提供一些工薪家庭理财的建议和参考:

  1、尽快确立家庭理财帐

  首先得弄清楚自己家庭的财务状况。除去预留的预备金之外的可支配资金量大小,为投资做准备。此后,建议工薪家庭也尽快建立家庭的收支账目。记账的目的主要是帮助家庭控制支出,并且进行合理化消费和计划,避免浪费。

  220万以下资金投资

  假如现阶段手头具备了20万资金,那么能做的理财其实还是很多的。比如配置银行理财产品、P2P固定收益类理财产品、国债等。

  目前的银行理财产品的起投金额绝大多数都在5万左右,年化收益率在5%-6%。其特点是,投资期限灵活,收益稳定,安全性较高。如在售的邮政储蓄银行发行的一款债券人民币理财产品,预期收益是5.25%,投资期限是270多天。

  以上对投资者的资金量的要求都不是很高,比较适合工薪家庭及大众投资者。

  320-100万以上资金投资

  假如家庭具备20~100万的资金实力,可以适当的考虑配置一些信托类的产品或是一些私募基金等。信托投资的特点是门槛50-300万左右,不同的投资期限,收益不同,年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投资私募基金,则具有一定的风险性,但风险收益可能很高。私募基金可能对风险承受能力低的投资者可能并不适合。

  4、长期资产配置计划

  长期的资产配置,建议可适当的配置一些朝阳行业的龙头股股票。这类投资,理财师建议,最好做3-5年以上的长期投资较好。短期来说,股市的题材炒作成风,即使是朝阳行业,股价也大多是市盈率非常之高,想轻易通过短期的短线操作赚钱并非易事。不过,对于长期投资而言,则基本不受影响。因此,投资者在投入时需要明白这点,谨慎而行。做了长期投资可能资金的流动性会受到一定的“限制”。

  5、工薪家庭投资宜避开的投资工具

  投资有风险,其中某些投资是风险特别巨大。比如期货、融资融券等有杠杆效应的投资工具。对于这类投资,理财师建议宜少涉及为妙,其适合的人群比较有限。

  总体上,在越来越强调投资理财的当下,尽管有不少投资理财方式大家都能去做,但理财师建议消费者和投资者,仍需要分辨其中的特点和“利害”来做取舍。

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