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天弘基金盯上小贷公司“站岗资金” 或将推一对多现金管理专户

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-21
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  这一段时间,天弘基金正活跃于广州的P2P、小贷公司之间寻求合作。《第一财经日报》记者了解到,针对小贷公司在运营过程中的闲置资金及P2P的自有资金(业内通常称之为“站岗资金”),天弘基金正欲推出相关产品,本报记者从与之前期接触的广东南方金融创新研究院获悉,该产品名字或为“小贷宝”。

  对此,天弘基金内部人士对本报解释,这是一个探讨的方案,目前还在研究之中。

  但该产品在广州的小贷公司、P2P中却引起了较大的反响,很多P2P、小贷公司表示兴趣浓厚,但也有与之前期接触的P2P、小贷公司则表示其中部分条款很“别扭”。

  盯上小贷公司“站岗资金”

  天弘基金不是第一家盯上站岗资金的基金公司,早前去年2月初,陆金所率先推出“陆金宝”( 平安大华日增利货币基金),对接“稳赢安e”的代收余额。去年6月,民生加银基金与信融财富签署战略合作协议,针对信融财富平台“站岗资金”提供余额理财方案,对接产品为民生加银现金增利货币市场基金。

  而这块业务做得风生水起还是汇付天下,汇付天下在P2P托管系统中搭载了一款“生利宝”产品,针对P2P的站岗资金,产品对接多家基金公司的货币基金。

  但上述案例主要是对接P2P的站岗资金,所谓P2P的站岗资金,即投资者将资金充值到P2P网贷平台上,但网贷平台暂时无标可投,或者投资者收到借款资金后,资金暂时停留在平台上。

  而对于小贷公司而言,其站岗资金更多的是指小贷公司在营运过程中的闲置资金,与P2P不同的是,小贷公司的站岗资金是自有资金。据了解,此次天弘的意向合作标的是小贷公司的站岗资金及P2P的自有资金,并不接触P2P平台上投资者的资金。

  广东南方金融创新研究院秘书长徐北接受本报采访时表示,在外部经济下行,小贷公司普遍惜贷的背景下,天弘基金这个方案受到很多小贷公司的关注,“按广州68家小贷公司,平均2000万站岗资金来算,也有近14亿的潜在规模。”他说。

  小贷吐槽部分条款别扭

  《第一财经日报》记者从某家与之接触过的业内人士手中拿到一份《天弘基金一对多现金管理专户资管计划投资合作方案》,该《方案》的落款时间为2015年1月3日,根据《方案》,该项目的名称为“天弘-日日利现金1号专户资产管理计划”(暂定名),属于一对多的现金管理类专户。

  上述计划的费率包括两块,一是管理费:0.2%/年,按日计提,按季支付;二是托管费:0.08%/年,按日计提,按季支付。

  也就是说,天弘基金对于站岗资金的解决方案并非对接货币基金,而是以专户的形式,这与民生加银、汇付天下的作法不同。

  但正是这种不同的计划安排,也决定了仅有少部分小贷公司能够攀上天弘基金的高枝。

  根据证监会发布的《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》规定,基金公司为多个客户办理特定资产管理业务的,单个委托人委托投资单个资产管理计划初始金额不低于100万人民币,客户委托的初始资产合计不得低于3000万元人民币。

  也就是说,小贷公司持有该专户资金量最低不能少于100万人民币。“如果对接货币基金,是1元起,而天弘基金要求的最低金额要达到100万,门槛比货币基金高很多,那我为什么不去申购货币基金呢?”前期与之接触的某家公司负责人说。

  另外,根据天弘的方案,该“一对多”每个工作日开放申购赎回,赎回资金最快T 1个工作日到账,“现在货币基金都是T 0时代了,很多银行推出的产品都能做到T 0,谁还会等到T 1”?上述负责人表示。

  P2P站岗资金“不好吃”?

  但并非所有的公募基金都看重P2P、小贷的站岗资金,广东某大型基金公司电商部负责人接受《第一财经日报》记者采访时表示,前期也有很多P2P过来寻求这样的合作,道理很简单,就是P2P的系统对接到基金公司,使得P2P平台上的闲余资金能够申购货币基金。

  “P2P这样的需求有很多,但我们不能做,其中涉及到两个问题,一个是对于基金公司的成本问题,因为P2P平台上的闲余资金一般都比较少,一年下来也就一两个亿,这还是比较大的平台,如果基金公司还特别为此开发一套系统,每年就赚了十来万,还不够人力成本的。”他说。

  “另外一个问题更为重要,目前P2P平台良莠不齐,平台上的资金可能涉及资金池,这不符合监管思路,而且,万一它跑路了,对基金公司也会造成重大的名誉损失,为了赚这点小钱得不偿失。”他说。

  徐北对本报说,P2P平台的站岗资金对接基金公司还有一个障碍,“就我了解到,很大部分的P2P后台端口乱七八糟,IT系统花几十万块钱都能买来,但想要在既有的系统上增加新的功能非常难。”

  “此前有些P2P平台想要对接保险公司,但保险公司来了以后发现后台根本就无法对接,基金公司也会面临同样的问题。”他说。

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