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国投信托增资泰康 盯紧企业年金业务

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-26
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  信托与保险的故事说不完。

  国投信托的增资计划历时一年终于在2014年的尾巴上得到监管首肯。1月19日,国投信托正式宣布以增资扩股的方式引入泰康人寿、江苏悦达作为战略投资者。成功引入社会资本,也使国投信托成为金融领域混改成功的样本。

  引入泰康人寿做战投后,国投信托计划与之在产品开发、高净值客户财富管理等领域发挥协同效应。

  发布会上,泰康资产总经理段国圣还表示,希望将国投信托推向企业年金市场。而企业年金之余,去年以来信保合作推出的创新产品不断,也给此次信保联姻增添诸多遐想。

  “新国投信托”

  国投信托新引入的两个股东中,泰康人寿部分由泰康人寿保险股份有限公司、泰康资产管理有限责任公司合计持股35%,另外江苏悦达资产管理有限公司(下称“悦达资产”)持股10%。增资完成后,国投信托将更名为“国投泰康信托”。

  至此,国投信托的注册资本金将由12.048亿元增至21.905亿元,净资产将突破40亿元。而根据增资协议,国投信托实际募集资本将超过22亿元。

  增资前,国投资本控股有限公司和国投高科技投资有限公司分别持有国投信托95.45%和4.55%股权,两者均为国家开发投资公司的全资子公司,国投信托间接由国投公司全资控股。现在国家开发投资公司持股比例下降为55%,仍是其第一大股东。

  泰康人寿董事长陈东升表示:“国投信托希望引入社会资本,向市场化运作发展,而泰康人寿一直遵循市场化原则,两者目标一致。本次泰康战略入股国投泰康信托公司,使信托与保险的合作上升到了泰康公司战略层面,是泰康大资管战略的重要实践。”

  据了解,泰康人寿将派驻董事进入国投信托董事会,目前已在进展之中。但国投信托表示,目前公司高管层将保持不变。

  国投信托总经理傅强透露,公司在2014年信托收入超过5.5亿,同比增长26%,利润总额6.33亿元,同比增长30%。虽然增速超过行业平均水平,但与其他公司相比体量偏小。

  保险公司选择合作者时往往偏好低风险。“这几年信托业发展速度很快,个别信托公司积累了一些风险,但国投信托在风控方面一直做得很好,我们比较看好国投的风控能力。”泰康资产总经理段国圣说。

  国投信托引入的另一个股东悦达资产是江苏悦达集团的全资子公司,注册资本10亿元。

  据介绍,悦达资产主要业务为产业领域的投资,涉及范围颇广,但主要是汽车和工业制造业。未来或将通过与国投信托合作,在产融结合领域有所拓展。

  年金业务是重要方向

  作为战略投资者,泰康人寿计划将与国投信托在产品开发、高净值客户财富管理等领域发挥协同效应,并可以运用各自优势,将两方面结合起来。

  谈及具体的合作方向,段国胜表示:“希望能把国投推向年金市场。因为年金市场是需要一些信托这样的非标产品,以提升企业年金的投资收益,信托在年金领域有发展空间。”

  据了解,企业年金是泰康人寿五大业务板块之一。一位保险公司内部人士坦言,年金市场够大,但年金业务普遍盈利能力较差,都希望能够借投资提升收益。段国胜透露,2014年泰康投到非标里的资金规模为600亿左右。

  国投信托方面表示:“接下来会加大企业年金业务的培育和研究力度,并争取尽快取得相关业务资格。”

  企业年金是我国养老保障的第二支柱,近年来累计规模逐渐提高,且具备快速增长能力。

  虽然去年下半年,保监会对保险资金投向进行规范,限制保险资金投资单一信托,但保险公司的年金业务并不在此规则之列。

  2013年3月,人社部发文《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》,进一步扩大了企业年金的投资范围,明确将信托产品纳入企业年金基金的投资范围,使信托产品可以直接对接企业年金。

  这一规定使信托产品可以直接对接企业年金,为信托公司参与企业年金业务拓宽了路径。但对信托而言,信托产品对接企业年金资金,也面临发行主体、产品的要求。

  按照上述《通知》所述,满足信托产品发行主体的公司包括三种,其一是获得“企业年金基金管理机构资格”的信托公司;其二是控股母公司的其他控股子公司如果具备“企业年金基金管理机构资格”的信托公司;其三,若信托公司或其控股母公司自身建立了企业年金,则信托产品可对接企业年金资金,但只能投向信托公司或其控股母公司。

  另外还有一项规定要求发行信托产品的信托公司净资产不低于30亿元。增资后,国投同样满足此条件。

  一家有险资参股的信托公司高层人士认为:“国投信托目前体量较小,如果能够在年金业务上有所发展,对其信托资产规模增长或帮助较大。”

  信保还能玩什么

  除了国投信托引入泰康人寿,在过去的一年里,信保之间故事一直未断。创新模式的涌现也引发信保合作的诸多遐想。

  作为家族信托业务的延伸,中信信托率先与集团旗下的信诚人寿合作推出保险金信托计划,该计划是指投保人在签订保险合同同时,将其在保险合同下的权益设立信托;一旦发生保险理赔,中信信托将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志,长期且高效地管理这笔资金。

  平安信托也在计划将家族信托业务与保险联动,如将客户的大额保单放至信托名下。

  不久前,前海人寿亦主动推出保单信托服务,瞄准家族信托客户群体。保单信托选择对接一款万能险产品,利用万能险稳健增值的特点,让客户以较低的初始保费获得大额身故保险金,进而进行家族信托管理。

  此外,华宝信托、上海信托在员工薪酬福利管理上进行探索。华宝信托的薪酬福利信托包括企业年金、员工福利和员工持股及长期股权激励计划三部分;上海信托则设计“薪动力”员工福利及激励信托,根据企业股权等激励需求,进行个性化设计的类年金产品。

  上述高层认为,信托与保险在产品开发、高净值客户财富管理上产生协同效应,可以参考保险资金与家族信托结合的案例,保险公司的客户资源对信托在财富管理将是利好。

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