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信托制可规避“富不过三代”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-26
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  当前境内家族信托已经成为社会最热门的话题之一,在高净值人群中存在大量需求。私人银行、信托公司、第三方理财等金融机构亦蜂拥而至。如何在日趋激烈的高端财富管理市场中找到合适的定位,也成了信托公司抢占先机,突破重围的关键。

  “目前境内的家族信托还处在尝试阶段,主要服务千万级的高净值人群,主要以资金信托为主,根据委托人特殊的传承或者配置需求进行信托资金运用。通过信托制度安排解决富不过三代和家庭财富分配和传承的纠纷等一系列问题。”近日,在平安信托举办的“鸿承世家”品牌发布会上,平安信托组合投资总监康朝锋接受媒体采访时说,信托公司可以独立运作家族信托,更能充分发挥一体化优势,在客户信息安全、内控管理、投资时效以、客户服务、收费合理性等方面表现更佳。

  据了解,截至2013年底,国内资产超过5000万的客户已达到12万人,家族信托市场预计规模3000亿,潜在客户群以民营企业的企业主为主。

  但各家机构在开展家族信托业务的过程中也遇到了观念和制度的双层问题,“在发展该业务过程中,阻力主要来自客户对财富传承的观念还没有普及,客户对于财富传承、家族信托还不够了解,客户担心不能把他的慈善传承愿望用于信托来实现。”康朝锋说。

  据了解,国内客户目前主要为富一代,理念中对财产的保值增值还不想全权放手,对于国外委托人已经传承到富4代、5代的资产全权委托管理也存在种种疑虑。“因为,我们在产品设立方面,研发出咨询型的家族信托,充分顾及到国内企业家对于自主管理资产的习惯,在对富二代的资产顺利移交过渡中即能实现客户财富传承的需求,同时也加强自身主动管理投资能力,力求打消客户疑虑。”康朝锋说。

  另外,在制度配套方面,康朝锋介绍,家族信托要达到信托财产独立和隔离的目的,应当履行相应的信托财产登记手续,尤其是股权、房产等财产。这是目前以股权、房产作为家族信托的信托财产时面临的主要障碍。高净值人士除现金类资产和金融产品投资外,大多拥有不动产和股权等财产。不动产物权的变更和转移应该通过产权登记来实现,股权也应该通过股东变更登记来达到公示和对抗第三人的效果。因此,以房产和股权作为家族信托的信托财产,应该履行登记手续。

  “在信托财产登记方面,国外有些国家采取了专设信托登记机关的方式,而我国目前没有这类专门登记机关,同时,在财产过户的一般登记管理部门,譬如房产局、工商局、证券登记公司等机关进行过户登记也存在操作障碍,成为房产、股权类家族信托作为非交易性过户登记的障碍,并由此延伸多层税收的情况。”他说。

  据了解,此次平安信托推出的“鸿承世家”品牌的产品体系分为资产配置与财富传承两大系列,前者主要通过平安信托私人财富卡,为个人客户提供账户管理与资产配置服务,或通过单一信托模式,为机构客户提供全权委托的投资服务;后者则借助信托计划,满足不同客户资产配置与隔离、个性分配、公益慈善等财富管理需求。

  早在2012年9月份,平安信托即推出了一款总规模5000万元,合同期限长达50年的单一万全资金信托计划,根据约定,委托人与平安信托共同管理这笔资产,并由委托人通过指定继承人为受益人的方式来实现财产继承,也即他益信托,这是国内首款真正意义上的家族信托。截至2014年12月底,平安信托鸿承世家客户已超过180人,管理规模超百亿。

  此后,随着财富的积累,财富传承的概念越来越为深入。各大银行、信托公司,还有第三方理财公司也相继推出家族信托业务。事实上,家族信托是为高净值客户提供的一项增值服务,上述机构通过为客户提供资产配置及财富传承服务获取盈利,通过家族信托提高客户的产品再购买率,也能提高客户黏性,深挖客户潜在需求,拉高客均资产,通过树立资产管理及高端品牌,客户总数量也会明显提升,间接实现了机构的盈利。

  “家族信托市场非常庞大,未来将会出现不同的细分市场,平安信托会设计标准化的财富传承产品,可批量复制,满足不同资产级别客户的传承需求,也会针对更高端、更复杂的需求提供财产隔离、个性分配及公益慈善等个性化的传承服务,极大地满足更多的细分需求。”康朝锋说。

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