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高息产品成香饽饽 4招辨清真伪

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-28
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  临近岁末,受到投资公司跑路失联等负面事件影响,近期不少长沙市民的稳健理财投资诉求陡增。记者连日来接到多位读者求助,什么样的银行理财才算靠谱?面对五花八门的理财产品,如何挑选和鉴别?对此,记者昨日进行了一番采访。

  长沙居民稳健理财诉求陡增

  “手上有不到10万元的闲钱,炒股没那精力去盯盘,也不敢放P2P,找银行理财吧,又不太里手,不晓得买到的产品到底有多大风险,帮我支支招呗!”长沙上班族黄小姐近期反映,被年底各种投资公司跑路的消息伤到了,希望寻找可靠渠道的稳健产品获得收益。

  无独有偶,在芙蓉区某事业单位上班的盛女士也感觉眼下的投资,虽然渠道和产品五花八门,但不靠谱的不少,相比之下,她更愿意将闲钱投向收益明确的且可靠的渠道。“都说这个也有风险,那个也不能碰,我手上有十几万闲钱,之前主要存的定期和活期,但收益太低了,还是银行买理财算了。只是我搞不清楚,买的产品是银行代销的,还是银行自发的。在银行买理财,怎么避免踩到雷?”盛女士告诉记者,身边有投投资公司高息项目的,有尝到了甜头的,也有遭遇跑路血泪控诉的。临近年关,她只想找到稳妥的渠道来打理闲钱,年化收益有6%就行了。

  银行理财年收益重回“6”字头

  居民稳健理财需求的抬头,在星城多个银行的理财室也有所体现。位于五一大道的一家股份制银行的理财经理透露,该网点近期客户从民间借贷回流到银行理财的趋势较为明显。“有的客户原来把闲钱投向了民间借贷,月息有两三分,最近纷纷撤回来买理财,主要是为本金安全着想,即便收益比放贷或者投投资公司低一些也没关系。”他表示。

  与此同时,伴随着2015年首月进入倒计时,银行系理财产品开始发力。华融湘江银行、华夏银行(600015,股吧)、招商银行(600036,股吧)和渤海银行的理财产品收益率较月初有所提升。记者梳理发现,近期以股份制银行为代表的银行理财,预期年化收益率在6.1%至6.5%左右。对长沙市民来说,近期在银行找到一款预期年化收益率在6%以上的理财产品并不难。以华夏银行长沙分行今日起发售的一款64天期限理财产品为例,5万元起点,预期年化收益率6.2%。

  银行理财请分清自销和代销

  对于黄小姐和盛女士这类30岁左右的人群,究竟该如何买银行理财呢?记者就此咨询了招行长沙晓园支行贵宾理财经理贾娜,她表示,目前银行理财产品仍相对稳健,对前述人群,考虑到年纪偏轻,未来的支出不确定性较大,稳健回报的话,建议配置银行的短期理财产品,兼顾流动性和收益。“如果是没有支出计划,建议进行资产配置,分配一定比例进行权益类资产投资,或者按月定投基金等一揽子计划。”贾娜补充道。

  前不久,银行代销产品踩雷,让不少投资者心有余悸。多位市民比较关心,如何辨别理财产品是否属于代销品种。对此,贾娜表示,除了购买时当面咨询理财经理外,投资者可以登录网银系统查阅银行在售的理财产品列表,银行自己的理财产品可以对号查阅产品投向、风险等级以及期限和收益等。

  兴业银行蔡锷路支行金牌理财师王明亮则表示,这个很好分辨:“最靠谱的是,看合同上的甲方乙方,以及是否有"某某银行理财产品"的字样,还有合同盖的是谁的章。托管银行这一栏不能作数。”王明亮表示。

  小贴士

  如何辨识银行理财产品

  1.注意是自销还是代销。银行自有理财产品会有正规合同,纸质版本或者电子版本,投资者若通过网银或手机银行自助购买的,可以在银行网点柜台打印理财产品销售单。代销的产品,则需要弄清楚银行是否与对方有签署正规的代销协议,并留意资金投向了哪些领域,还款来源有哪些,是否有担保,风险有哪些,收益风险是否对等。

  2.留意产品投向及风险等级。目前,银行理财产品分为R1至R5五个等级,大部分风险等级在R2以下的属于安全系数较高的产品。而风险和收益成正比,投资者可视个人需求选择。首次购买银行理财产品的投资者需进行风险测评。

  3.选择合适的期限和产品类型。银行理财产品大多不能中途赎回,因此投资者需根据资金使用期限选择匹配产品。另外,部分银行提供保本型理财产品,年化收益率会相对低一些,但本金安全有保障。

  4.留意募集期和产品赎回到账时间。募集期内认购理财产品的资金只能计算活期收益,遇到特殊情况,赎回到账时间也可能出现1至2个工作日延迟。
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