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理财达人:勿让互联网金融蒙住双眼

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-09
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  本轮互联网金融概念,始于天弘基金与支付宝合作推出的“余额宝”,这只产品搅动了整个市场,波及之广前所未有。“余额宝”效应仍在发酵,互联网金融正在以全新的方式与渠道刷新我们的理财思维。

  在此背景下,第一财经推出国内首档理财师真人秀节目《理财达人秀》,24名优秀理财师将在十二期节目中展现来自不同阶层的理财案例,覆盖民众关心的热点理财话题,包括“经济适用男巧计应对丈母娘”、“职场新鲜人如何挣得第一桶金”等。

  理财≠投资 理财还需理财师

  近期,备受关注的“余额宝”规模再次突破150亿元。而银行面对互联网金融的倒逼,已经开始积极应对,推出类似打理闲散资金的产品,以防止资金流失。

  这一系列的变革让“理财”好像离我们的生活更近了,但理财究竟是个什么概念,其实在国内很多人的头脑里都是模糊的。

  海通证券(600837)金融产品研究中心总监、首席基金分析师娄静作为《理财达人秀》第一期的评委嘉宾,精通证券、基金、期货等各个金融领域,对大众理财颇有研究,她指出,在国内,很多投资者往往将理财和投资画上等号,但是两者并不完全相同。理财是一个大概念,它的范围更广,根据现金流配置保险、子女教育、养老、房产等,其中包含投资。

  “理财是对财富的长远和全盘规划,是运用各种投资产品做组合,以达到分散风险、实现目标收益率的一种手段。而投资目的是资产保值和增值,追求的是中短期的收益,相对理财,投资则要结合市场的情况进行更多的动态调整。” 她说。

  娄静表示,在国外,理财的定位是中长线的家庭规划,制定一份个性化的理财规划需要依靠理财师;而在面对复杂的金融产品或投资金额较大时,投资者仍然需要更专业的投资顾问来提供服务。

  理财师建议:勿让“余额宝”取代理财

  被称为懒人理财利器的“余额宝”让更多人重视起了自己的活期存款,娄静指出,“余额宝”之所以能够吸引了大批投资者是因为其具有便利性。但随着互联网金融的发展,“余额宝”、“现金宝”、“活期宝”等各种宝的出现,产品更加多元化,平台更加多元化是必然的趋势,作为投资者,我们应该认清产品的本质是什么。

  入围《理财达人秀》24强的理财师指出,以“余额宝”为例,其实质是一款货币基金。而在目前的市场上,很多基金公司都推出了T+0的货币基金产品,并且业绩表现也非常不错。所以,在挑选产品的时候,应该“货比三家”,为自己争取更高的投资收益。

  而在“余额宝”的晒单中不乏百万级的人群,理财师表示,“余额宝”的收益并不能抵抗通胀,尤其在投资金额较大时,相比银行的各类理财产品,余额宝并不具备绝对优势。理财师的建议是,关注优质短期银行理财产品,在兼顾流动性的同时,挑选适合自己的理财产品。

  

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