• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

三案例支招选购理财产品

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-30
  • 热度 ( 400℃ )
  随着投资理财意识的增强,越来越多的人已经不满足于获取微薄的存款利息,银行理财产品成了许多稳健型投资者的首选。但在“繁花似锦”的理财市场中,投资者却似“雾里看花”,时常迷失方向。以下就通过几个小案例,简单介绍一下如何根据自身需求选购银行理财产品。

  案例一 对资金流动性要求高

  张老板生意做得不错,手头有不少资金。各家银行理财经理曾多次电话邀约和短信营销张老板,都被婉言拒绝,原因是他没时间到银行排队办业务,也没精力研究那么多的产品,不知如何选,最重要的是,当生意来的时候,马上要从账户上提取大量的现金,他觉得为了一点利息影响了生意不划算。

  针对张老板这种对资金流动性要求比较高的客户群体,建议选择“天天利滚利”、“步步高”等开放式理财产品,该类产品共同的优点是“每个工作日的8:00-15:00都可以实时赎回、实时到账”,既不影响随时使用资金,又能取得较高的收益。如果注册网银或者掌上银行签约自动理财则更方便快捷,在投资者设定留存金额后,系统会每天将高于留存金额的部分自动申购理财产品。

  案例二 临时急需大量现金

  陈太太前段时间为了追求高收益,将大部分资金投到了固定期限的理财产品上。不巧,她先生突然提出要参加一个招投标项目,急需大量现款,陈太太一下傻眼了:她买的理财产品大多是一年期甚至两年期的,还没有到期,况且这些产品无法提前赎回。如果去私人那里借款,短时间很难筹到那么多的资金,再说民间借贷利息也是高得吓人。

  这是一个典型的只追求高收益而忽略了资金流动性的案例。投资者在选择理财产品时,既要关注产品本身的特征和收益,还要看是否符合自己的资产配置要求以及资金流动性需求,如可考虑搭配购买不同月份到期的理财产品,以便在每个时间段都有能够调配使用的资金;另外,投资者应关注理财产品说明书的《流动性安排》栏目,可以选择能够质押贷款的理财产品,如临时有资金需求,便可以该产品为质押向银行申请贷款,解决燃眉之急。

  案例三 不清楚产品收益计算方式

  李阿姨去年3月27日投资20万元购买了一款非保本浮动收益理财产品,预期收益率为5.6%,募集期7天,期限为180天。9月23日,李阿姨发现收益还未到账,咨询银行后被告知10月8日才到账。随后,她又发现收益并没有预期的高,而且“拖延”的这半个月并没有计算收益,因此十分生气。

  投资者在选择理财产品时,要注意认购开始日、认购结束日、产品起息日以及产品到期日这几个重要的时间点,这对收益影响很大。比如李阿姨买的这款产品,认购开始日是2014年3月27日,募集期7天,结束日是4月2日,募集期内投资者理财资金计活期利息。起息日与募集期相隔1天,所以起息日是4月4日,到期日9月30日,到期遇非银行工作日,到账日顺延,即国庆7天长假后的第一个工作日李阿姨的理财收益才到账。

  另外,理财并非存款,它是一种投资,投资就会有一定的风险,所以预期年化收益率不一定就是最终的实际年化收益率。
  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%