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怎么买银行理财产品?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-01-30
  • 热度 ( 1986℃ )

  今天走在街上,对面过来一老大爷,当我跟他擦肩而过的时候,他一把就扶住了我的胳膊,慢慢的就往下躺,我心想完了。当时我瞬间在想,我的身上有多少钱,卡里有多少钱…够不够让老大爷讹我一回的,我当时就吓懵圈了。过了二十秒,老大爷自个又站起来了,拍了拍身上的土。“年轻人,刺不刺激,人生到处是惊喜。”说完就走了……大爷,你这么顽皮,你家里人知道吗?

  快要过年了,出门让大爷给刺激了,看看家财网分析师独家搜集来的理财数据,又让银行理财产品刺激了,近期银行理财产品又现高收益,去除结构型产品,平均预期收益为5.42%,在售产品中有41款预期收益超过6%,占比高达8%。看着余额宝4点多的收益,不禁眼泪掉下来。。。。

  知道你一定要问,银行理财怎么买产品到底?!!!

  先从三个维度看看它长什么样:

  从风险角度看:风险比股票、股票型基金、期货以及外汇低得多,风险度类似于债券、债券类的基金,还有信托产品

  从收益情况看:类似于固定收益类产品,比目前较高的定期存款的收益略高,比一般的信托产品略低;

  从投资门槛看:比较适中,通常是5万元起。目前门槛最低的是基金,特别是货币基金(请联想余额宝),很多是从一分钱起步,高一些的比如信托产品、专户理财,通常是100万起步,像私募股权基金,是500万起步。

  银行理财产品的种类:

  如果你觉得银行理财产品的分类太复杂,总被绕得晕头转向,那就看这个:

  简单版――

  可以简单分为保证收益和非保证收益两类,其中非保证收益型又包括保本浮动收益和非保本浮动收益两类。

  因此,大家买理财产品时,首先一点,要看这款产品的类型到底是什么,是保证收益的,还是保本浮动收益的,还是非保本浮动收益的。保本浮动收益型产品能够保本,但它的收益是浮动和不确定的。顾名思义,非保本收益型的产品是既不保证本金,也不保证收益。理论上而言,它最大的亏损值可能是血本无归。保证收益型的理财产品,也仅仅是保证收益,并不是“保本保收益”,本金仍然有亏损的可能。目前,绝大多数的银行理财产品,都属于非保本浮动收益型的产品。

  复杂点儿的,按不同角度还可以这样分:

  专业版――

  按投资标的可分为9类:第一种是结构型理财产品;第二种也是普通投资人接触最多的,货币市场工具类;第三种是债券类;第四种是非标准化债权类;第五种是股票基金类;第六种是股权类,另外,还有另类投资类、混合类和代客境外理财产品。

  平时大家接触最多的还是货币市场工具类以及债权类银行理财产品,另外像结构型理财产品,在普通的商业银行也都能买到。货币市场工具类理财产品,它的投向主要是期限在一年以内的银行存款、大额存单、债券,以及债权回购和票据等理财产品。债券类理财产品顾名思义,它的主要投向就是公司的债券,还有国债。结构性理财产品,是将大部分的资金投资于固定收益产品,把小部分的资金和金融衍生品进行挂钩,那么挂钩标的的走势以及产品收益的计算方法,将决定投资者能否获得浮动收益,这是能否获得浮动收益的关键。

  按照投资期限可分为:7天(较常见),1-6个月,6-12个月,一到两年或者是两年以上。

  按照交易类型可分为:开发式、封闭式和滚动式。开放式就是在期限之内会设开放期,在开放期投资人可以购买也可以赎回。封闭式指购买之后,必须到产品到期之后才可以在规定的周期内获得投资的本金和收益。滚动性理财产品就是按照一天、七天、十四天、二十八天甚至一个季度为一个投资周期,如果不赎回你的投资收益和本金,那么它就自动的进入下一个投资周期,它的周期和期限比较灵活,投资人可根据自己资金的安排情况来灵活配置。

  银行理财产品收益率计算方法:

  实际收益率=投资金额×预期的年化收益率×投资期限(就是产品固定的天数)÷365

  产品本身的期限,不是你买的那一天起算,因为你买产品的那一天是认购期,只有在产品正式成立之日起,到产品结束之日止,这期间才是你真正的理财产品的投资期。

  怎么买银行理财产品?

  目前银行理财产品的购买渠道主要有两种:1、去银行柜台买2、通过网上银行或手机银行买。因为银行现在也在大力推荐电子渠道,所以往往通过网银和手机银行购买的银行理财产品,能够享受到比传统的柜台销售更高的收益率。

  买银行理财产品,要看什么?

  买银行理财产品的时候,每个人去到银行都是填一大堆的资料,其中有开户的资料,有风险评估的资料,有开银行理财客户的资料,当然也还有银行的风险评估书,协议书,产品说明书等一系列的资料,很多,这其中哪些资料最重要的呢?理财产品的认申购协议书以及产品的说明书二者最重要,理财产品的认申购协议书是我们认申购确认合同,理财产品的说明书则是对产品的全面介绍。说明书主要看这3点:

  1、收益性。投资这款理财产品能带来多少收益,当然这个收益是预期的,并不是银行给你的保证和承诺。

  2、流动性。因为金融产品是我们把钱投出去给了资金管理人,在这期间,是否能够随时退出这项投资,也就是说,我着急用钱的时候,能不能够用这笔钱,这是流动性。

  3、风险性。如果达不到预期收益率,包括你的本金到底存在多大亏损的可能性。

  以结构性理财产品为例,稳健挑选靠3步,走起:

  1、清楚挂钩标的。从稳健的角度来看,一般来说挂钩利率的结构型理财产品,获得预期最高收益率的可能性最大,而挂钩股指的结构型理财产品,获得预期最高收益率的概率偏低,投资者可做参考。

  2、看清保本比例。目前市场上的结构型理财产品有保本的也有不保本的,不要看到保本两个字就觉得是百分之百的保本,而是要仔细地看产品的说明书,保本的比例是多少,比如,属于90%的保本,就意味着还是有可能出现亏损10%本金的情况。目前市场上也有那种非保本浮动收益型的结构型理财产品,从严格意义上说,这种产品本金全部亏损也是有可能的,所以一定要对保本比例和对它的收益类型进行仔细的研究。

  3、做好分散投资。目前市场上结构型理财产品达到预期最高收益率的概率较低,甚至有可能亏损本金。所以在进行投资的时候,最好是做好资产配置,用资金的一部分进行结构型理财产品的投资,另外也可以根据自己的风险偏好,选择挂靠不同收益类型。

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