• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

40岁男人8年后想送孩子出国读书 该如何理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-03
  • 热度 ( 2285℃ )

  朱先生40岁,每月收入12000元,妻子每月收入5000元,儿子上小学五年级。现有一套120平米的房产,目前家庭日常开支6000元,有50万元定期存款、10万元国债,夫妻俩公司缴纳养老保险金。夫妻俩打算在孩子中学毕业时,由父母陪同儿子去国外读书,可能考虑定居。另外,现在想将换俩30万元的汽车。想咨询理财师该如何理财呢?

  【理财目标】

  1、送孩子出国读书;

  2、更换部30万元的车。

  【案例分析】

  朱先生夫妻打算在孩子中学毕业时,送儿子去国外读书并定居,未来孩子的国外所有生活、学习费用将都要由家庭负担,因此这四年里,这就需要孩子留学前的几年里储备足够的国外留学金。另外,现在想换俩30万元的汽车,理财师认为若换车计划不是很紧急建议延后。

  【理财建议】

  分析了朱先生家的财务情况,并结合家庭理财目标,理财师给予了朱先生以下几点理财建议:

  1、家庭财务计划

  朱先生家每月收入1.7万元,日常生活开支每月6000元,每月结余1.1万元。对于这部分资金,可以按比例储备,一部分用作家庭备用金,每月拿出5000元,投入余额宝等宝宝类产品,收益4%左右比存活期划算,且资金能随用随取,长期积累以备家庭不时之需;剩余的6000元选择月定投的方式,1年能享受6.8%的更高收益,长期累积起来,作为未来孩子的教育资金。

  2、家庭投资计划

  家庭投资方面,10万元国债,收益稳定、提前支取时可分段计息,因此可以暂时保留该笔投资。对于50万元定期存款方面,理财师建议调整一下投资方案,20万可选择继续存银行,作为家庭保本钱;剩余的30万元存款,可以改为配置一些低风险的产品,就比如宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,30万元投资1年有3万元的收益,连续投资5年就有15万多元的收益了,这样家庭资产能实现保值增值。

  3、孩子留学计划

  孩子留学金的储备方面,先前计划将每月剩余的6000元进行月定投,1年6.8%的收益率,连续每月投入,按复利计算,大概8年左右的时间,直到孩子留学,以及投资收益,大概有近90万的资金,完全能支付孩子留学费用。

  4、家庭换车计划

  从朱先生家目前的情况来看,家庭资金已经足够换新车,但是考虑到孩子未来的留学费用和并定居,所以理财师建议暂时将换车先搁置。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%