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1月十只银行理财品未达预期最高收益 农行平安各3只

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-05
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  经济观察网近期连续两篇文章关注银行理财产品,颇受市场关注,为此,记者将继续为读者报道数据中的银行理财市场。

  继2014年超过200只银行理财产品未达最高收益率之后,2015年伊始,已有6家银行10只产品未达到预期最高收益率。而超预期收益率的产品达到22只。

  经济观察网综合融360及普益财富数据发现,1月期间,农业银行(601288)、平安银行(000001)各有3只产品未达预期最高收益率;中信银行(601998)、民生银行(600016)、广发银行、青岛银行各有1只理财产品未达预期最高收益率。

  农行、平安各3只

  普益财富数据显示,农业银行的“金钥匙如意组合”2014年第86期看跌沪深300指数人民币理财产品,投资起始日期为2014年12月4日,投资期限为35天,投资挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为2.00%-6.30%。产品协议约定,如观察日沪深300指数的收盘价小于或等于期初沪深300指数,到期时投资者获得6.30%的年化收益率;如观察日沪深300指数的收盘价格大于期初沪深300指数,则到期时投资者获得2.00%的年化收益率。实际情况是,沪深300指数期初价格为3104.35,观察日价格为3643.79。因此该理财产品未获得预期最高收益率。此外,农业银行该系列另外两只产品也因此仅获得预期最低收益率。

  平安银行理财产品在1月有3只未达预期最高收益率,皆为结构类理财产品。

  普益财富监测数据显示,平安银行的“平安财富结构类(100%保本挂钩原油WTI)资产管理类2014年317期”的投资起始日期为2014年10月20日,投资期限为92天,投资挂钩标的为与原油WTI价格,预期收益率为0.50%-6.00%。

  该产品设置一个触发事件:在最终观察日,如果挂钩标的最终价格大于或等于其起始价格的98%,则触发事件发生。因此,在最终观察日若发生触发事件,产品到期理财收益率为6.00%(年化)。在最终观察日,若未发生触发事件,产品到期理财收益率0.50%(年化)。实际情况是,原油WTI起始价格为9.56,最终价格为5.87,因此触发事件未发生,该理财产品未实现预期最高收益率。

  平安银行的“平安财富结构类(100%保本挂钩汇率)资产管理类2014年335期” 的投资起始日期为2014年10月27日,投资期限为92天,投资挂钩标的为欧元/美元汇率,预期收益率为0.50%-6.00%。

  该产品设置一个触发事件:如果在观察期内任意一个观察日,挂钩标的定盘价格大于欧元/美元起始价格+0.0595,或者定盘价格小于欧元美元起始价格-0.0595,则触发事件在该观察日发生;在最终观察日,若发生触发事件,产品到期理财收益率为0.50%/年;若未发生触发事件,产品到期理财收益率为6.00%/年。实际情况是,汇率起始价格为1.2699,且在观察期内,汇率定盘价格曾小于起始价格-0.0595,因此,该理财产品仅获得预期最低收益率。

  平安银行的“平安财富结构类(100%保本挂钩ETF)资产管理计划2014年147期人民币理财产品”的投资起始日期为2014年6月27日,投资期限为214天,投资挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为3.50%-13.00%。

  产品设置了两个障碍价格,障碍价格1:起始价格的113%,障碍价格2:起始价格的87%;若挂钩标的的收盘价格在观察期内曾经大于障碍价格1或小于障碍价格2,则理财收益率为年化3.50%;若挂钩标的的收盘价格在观察期内从未大于障碍价格1且始终大于障碍价格2,则理财收益率(年化)=3.50% +最小值 {9.50%,最大值[绝对值(最终价格/起始价格-1)-3.50%,0]}。实际情况是,沪深300指数起始价格为2150.26,且在观察期内指数收盘价格曾经大于障碍价格的113%,因此,该理财产品仅获得预期最低收益率。

  中信、广发等各一只

  根据融360数据显示,中信银行于2014年12月11日发行一只非保本浮动产品,预期收益率为5.20%。在2015年1月16日到期日,实际收益率为5.15%。

  民生银行于2014年12月4日发行一只非保本浮动产品,预期收益率为5.05%。在2015年1月9日到期日,实际收益率为4.90%。

  青岛银行2014年12月2日发行一只非保本浮动产品,预期收益率为5.25%。在2015年1月9日到期日,实际收益率为5.15%。

  普益财富数据显示,广发银行的“广银创富”(B只2014年第36期)的投资起始日期为2014年9月24日,投资期限为104天,投资挂钩标的为沪深300指数,预期收益率为2.90%-5.30%。

  结算日价格定义为理财结算日当天的收盘价格,执行价格1为期初价格的30%,执行价格2为期初价格的180%。若结算日价格大于执行价格2时年化收益率为5.3%;若结算日价格大于或等于执行价格1且小于或等于执行价格2时年化收益率为5.0%;若结算日价格小于执行价格1时年化收益率为2.9%。实际情况是,沪深300指数期初价格为2441.86,结算日价格为3345.93,大于执行价格1:1003.78,小于执行价格2:6022.67。因此该理财产品未获得预期最高收益率。

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