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工薪家庭羊年理财四步走

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-05
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  网络上曾流传过一份关于《中国贫富标准线》的报告,其中将年收入8万~15万、3万~8万、1万~3万、5000~1万的人群都归为低产者,穷人一列。虽说这份报告有争议,但在上海这样的一线大城市,高物价,高房价,高教育费......一个年收入8万~15万的上海普通工薪家庭若要想生活、买房、抚养小孩,照顾老人,压力肯定很大。

  【理财案例】

  金先生夫妇今年都已30岁,在上海浦东新区工作。金先生月收入8000元,太太月收入4000元,企业缴纳养老医疗保险和住房公积金。家庭月开支5000元左右,小孩今年2岁。家中还有2位老人,他们都有城镇医保,公公还有一份养老保险。目前一家人住在一89平米的房子中。金先生夫妇考虑到家庭成员增多,房子小,因此想在几年内换大房或者再购买一套房,但是根据目前家庭的收入情况,存款50万元又不多,想短时间在上海买套房压力很大。为此,想咨询理财师该如何理财提高家庭生活质量,并买套大房子。

  【案例分析】

  从金先生夫妇家目前的财务状况来看,在上海生活,年收入近15万元并不高,虽说月开支5000元也并不多,但家庭生活仍过的紧巴巴。如果想改变目前的家庭现状,理财师给予了金先生夫妇以下几点家庭理财建议:

  1、增强理财意识,养成理财习惯

  首先像金先生这样的家庭,收入不高,存款也不多,就更加需要注重理财,增强理财意识,养成较好的理财习惯。理财师建议理财从日常的记账开始,做到对家庭的财务状况更加清晰。另外,建议每月需拿出账本,分析一下家庭1个月的消费开支情况,看看哪些是家庭不必要的开支,提醒自己以后要注意。

  2、收入有限,适当开源

  金先生夫妇都是工薪族,收入比较有限,因此开源对提高家庭财务状况就显得很重要。夫妇俩月收入1.2万,家庭月开支5000元,每月结余资金7000元,这部分资金就可以分比例储备,比如5000元结余资金作为家庭备用金,可以以活期存款或货币基金形式储备,随用随取;剩余的2000元资金可以以基金定投方式,储备起来作为孩子未来教育金,长期坚持。另外,家庭50万元存款不妨由存款转为购买一些低风险的固定收益类理财产品,就比如宜盛财富宜盛宝,50万元投资年化收益率11%,1年就有5500元的收益,这收益要比存银行高的多,长期投资帮助积累买房资金。

  3、买房计划,采取以旧换新策略

  目前上海房价居高不下,若要再购买一套大房子,估计得准备2百万左右的资金(外环)。可是按照金先生夫妇家的收入和存款情况,短时间内要购买几百万的房子压力确实很大。因此,理财师建议金先生家买房可以采取以旧换新的策略,再充分利用公积金和商业贷款方式,贷款期限设置20年,家庭月供的压力就会小很多。

  4、完善保障,转移家庭风险

  金先生夫妇家有小孩,还有两位老人。作为家庭经济支柱的金先生夫妇,在各自保障方面一定要做足,理财师建议夫妇俩可以在社保基础上,再各自配置一份养老型寿险和商业意外险,来适当转移家庭风险。

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