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存款消失原来是被骗 不少案件都出现银行内鬼身影

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-05
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  近来,全国多地被曝发生银行巨额存款“不翼而飞”的案例。比如浙江杭州42位储户放在银行的数千万元存款“被盗”仅剩少许;泸州老窖(000568)存在银行的1.5亿元“不知去向”,义乌、南京、湖北等地都出现储户存款“失踪”事件。看了这些报道,一些市民开始产生疑问:银行系统真的让人放心吗?经过北青报记者多方了解,其实这些案件绝对不是大家想象的银行系统出现了漏洞或错误,而是人为策划的诈骗,当然不少案件里都出现银行“内鬼”的身影。据银行业内人士分析,诈骗的形式大致可分三种。

  第一种:社会人员作案

  比如泸州老窖公司“丢失”1.5亿元银行存款一案。犯罪嫌疑人李志刚、胡晓东、张浩、陈伯青四人相互勾结,采用伪造银行票证等手段,骗取泸州老窖公司在银行的上亿元存款,用于牟利。

  据报道,这几名嫌疑人合谋伪造银行印章,编造假存款合作协议,冒充银行工作人员到泸州老窖公司上门开户,获取公司有关开户所需资料和印模,然后私刻假印章,伪造开户资料,到银行办理开户手续,并使用假印鉴将存款全部转出银行。

  类似的案件还有不少,最常见的是:作案人在POS机上或ATM上做手脚,非法安装银行卡复制器,盗取客户信息,然后制成伪卡盗刷客户资金。

  在这类案例中,主要是客户未能辨别真伪,泄露关键信息,导致资金被骗。因为作案人已经非法掌握了账户的最关键信息,银行是按照正常程序处理账务,没有明显过错。

  第二种:银行员工与社会人员勾结诈骗

  其常见的骗人诱饵是高息。目前,银行定期存款年利率在2%-5%之间,活期利率不到0.4%。如果有人说银行的存款利率能给到10%甚至更高,大家就一定要多个心眼。

  比如杭州那42位储户,中介骗子承诺给他们年利率13%,然后被领到银行对面的一个房间里,签订一份承诺书,内容包括“不开通短信提醒”、“不开通网银权限”、“不通存通兑”、“不查询”、“不提前支取”,更可笑的一条是“不对在银行工作的亲人朋友提起”……稍有警惕的人肯定会觉得这样奇怪的条款其中必有诈,但在高息的诱惑下,这些储户还是签了字。

  经初步调查,涉案银行网点的负责人祝某,就是导致42名储户存款失踪的“内鬼”。案发前,祝某先是协助不法分子冒用银行名义,并负责伪造盖有银行公章的保证书,当储户来到指定窗口存款时,祝某再趁储户不备,打开转账界面要求多次输入密码,将存款转入其同伙账户分赃。

  发生内外勾结的诈骗案,有关银行必须对储户的资金损失承担相应的责任。而银行为了自己的信誉,一般会对存款本金和正常利息先行垫付;司法部门也会根据各方所负的责任作出最终裁决,但无论如何,存款的高息是不受保护的,而且损失部分本金也是有可能的。

  第三种:银行员工骗取客户存款

  曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码,在储户不知情的情况下,暗中将存款转出。发生这种诈骗,客户不用担心,银行会全部负责。

  从这些案件的真相来看,市民无论何时何地,一定要保护好自己的账户信息。银行卡账号、密码、信用卡背面的验证码等,都不能轻易透露给别人。在POS机、ATM机上刷卡时要多加留意,拒绝一切非常规设备,注意对方任何小动作。一旦发现被盗刷,立即致电客服冻结银行卡,就近刷卡取得证据,然后报警。此外,遇到揽储的时候,一定不能被高息所诱惑,高收益背后一定是高风险,天上不可能无缘无故掉下馅饼。

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