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理财也讲究“门当户对”

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-12
  • 热度 ( 10℃ )

 

  


 

“我能想到最浪漫的事,就是和你一起慢慢变老。”想要这样的浪漫,前提是找到合适的伴侣。同样,对于投资者来说,最希望的就是让财富不断增加,当然,这也有前提,那就是找到合适的理财产品。我们或许可以用挑对象的态度和方式来挑选理财产品。


 

  态度决定财富

  有个段子,说一个优秀的女士成了剩女,在谈到择偶标准时,她说:“男的,活的。”许多人看后往往一笑了之。但如果把择偶标准换成投资理财标准,很多人的答案是不是“能赚钱的”?

  这样类比,你可能就不笑了,而是觉得,投资理财要的就是赚钱。可是你别忘了,几乎所有赚钱的投资都是有风险的,你越只看重赚钱,就越可能忽略风险。正像前面所说的那个剩女一样,如果择偶的标准仅仅是活着的男人,那么她面临的风险是较高的,比如找到的是一个人品不好的男人,经常施暴,那日子过得可就提心吊胆了。

  态度决定一切。正确地投资理财和寻找合适的伴侣一样,都是一辈子的事情。要端正态度,认真选择,不能随大流。

  理财也讲究“门当户对”

  大多数人在选对象时注重两个方面:一方面是要合得来,另一方面是要门当户对。

  作为一种传统的婚姻观念,门当户对有其合理性,也往往成为维护婚姻稳定的一个基础。

  投资理财同样讲究“门当户对”,也就是说,你想从事某方面的投资理财,要先看看它是否适合你。比如,你只有20万元,而且没有投资经验,家庭还处于成长期,你却把20万元全投到高风险项目中,显然是不合适的。那么该如何选择呢?

  国际金融理财师、建设银行(601939)洛阳私人银行客户经理王华表示,投资者首先要对自己的家庭情况进行归类,然后根据不同的情况选择不同的理财产品,做到“门当户对”,这样有利于合理分担风险,优化投资组合策略。

  按照家庭生命周期,家庭一般分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期。王华说,单身期和家庭形成期资产有限、家庭支出较大、投资经验可能不丰富,但是由于年轻,能够承受较高的风险,可以选择基金类的理财产品。家庭成长期和成熟期,家庭收入逐渐增加,投资经验逐渐丰富,能承受一定的风险,但要注意控制风险,可以投资基金、股票、期货、银行理财产品等,同时,还要配置保险,为养老作准备。退休养老期,支出大于收入,主要消耗养老金,可以逐年变现资产,投资固定收益率产品,如定期存款、通知存款、国债等。

  性格相合 事半功倍

  选对象除了门当户对,性格相合也很重要。如果一个呆笨木讷的人和一个古灵精怪的人在一起,恐怕很快就会发现对方与自己性格反差太大而无法进行沟通,想要长久生活下去,恐怕是比较难的。

  从投资理财方面看,投资者要想找到合适的理财产品,也得讲究是否“对脾气”。不同性格的人,适合的理财产品是不同的。

  国际金融理财师、认证私人银行家、中信银行(601998)洛阳分行财富管理中心副经理徐斐说,性格开朗、外向、有冒险精神的人,可尝试基金、股票、外汇、期货等高风险产品。而对于性格内向、稳健保守的人来说,投资国债等低风险、低收益的理财产品是不错的选择。

  目前主要的理财产品,其风险从低到高的顺序一般是国债、存款、银行理财产品、信托类产品、基金和券商类集合理财产品、自主类投资品种(如股票、期货、外汇等)。投资者可以根据自己的性格特点,结合自身的风险承受能力,选择与自己性格相合的产品。

 

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