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商业车险新规征言 零整比或成保费确定依据

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-06
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 商业车险改革正紧锣密鼓进行!
  继2月3日中国保监会正式宣布启动商业车险改革试点后,2月4日,中国保险行业协会(以下简称中保协)快速行动:正式就新版商业车险示范条款(以下简称《2014版示范条款》)及配套单证公开征求意见。据悉,此轮征言截止日期为3月5日。
  多位业内人士指出,此举标志着,关乎上亿车主切身利益的商业车险条款改革,取得重大阶段性成果。
  《每日经济新闻》记者获悉,相比现行的车险条款,《2014版示范条款》作了多项重大改变,此前在社会上备受争议的“高保低赔”、“开车撞了自家人不赔”等问题,都有了解决方案。此外,根据保监会的安排,春节后将印发具体的车险改革试点方案。试点范围包括黑龙江、山东、重庆、广西、陕西以及青岛6省市,预计今年5月正式启动试点,再根据试点情况推向全国。
  不过,值得注意的是,中保协此次仅发布了包括机动车、特种车、摩托和拖拉机综合商业保险以及单程提车保险在内的四个示范条款,而对较为敏感的费率改革问题则尚未发布相关信息。
  记者注意到,2月3日,保监会财险部主任刘峰在回答车主最为关心的(车险保费)价格问题时曾表示,“车险价格将总体保持平稳,但不意味着对所有人都平稳。”据其介绍,此次商业车险改革的目的就是使风险和费率相匹配,改革后商业车险价格将总体平稳,低风险车主会享受更多的费率优惠。
  某险企一位不愿具名的人士对《每日经济新闻》记者表示,虽然现在只是出了一个大的框架性文件,但整体的思路就是按车型定价,费率将会完全按照相应的风险情况来定。车险改革之后,出险次数多、理赔金额大的客户,其费率浮动幅度会比较大,而大部分低风险客户则会享受更多的优惠。
  中保协此前发布的 “零整比”报告显示,不同汽车品牌、车型之间的维修价格差异较大。但现行的车损险费率体系中却缺少重要的车型风险因素,车险保费仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关,与车辆的风险程度不匹配。
  据记者了解,以“零整比”为依据的“车型定价”模式是此次改革的主基调。改革后,“车损险”将根据不同车型进行差异化定价。
  值得一提的是,在2014年10月,中保协向财产保险行业发布“车型标准数据库”,这是中国保险业首个汽车车型标准数据库。目前该车型数据库已覆盖1895个汽车厂商的1915个品牌和16万款车型信息。
  此外,上述数据库信息不仅与工信部、公安部、海关总署和质检总局的相关公告内容高度一致,同时也涵盖了保险行业所掌握的车辆特有数据。中保协表示,汽车车型标准数据库的建立,填补了我国汽车车型标准化编码领域的一项空白,突破了保险业分车型精细化定价的瓶颈,标志着中国保险业在车险定价的科学化、专业化方面迈出重要一步。
  某险企精算人士王先生举例称,例如一辆50万的奥迪和宝马,若按照现在的保险费率规则,其保费是一样的。但是如果按车型定价,这两辆车的保费可能就会不一样,零整比高的车辆保费可能就会高一些。他认为,按照车型来确定保费的做法更加合理。
  王先生也向 《每日经济新闻》记者表示,车险费率在改革之后会有一定的下降,但保费不会有大的波动,整体来看比较平稳。
  此外,一位接近中保协的不愿具名人士也表示,新的费率改革启动后,车主车险保费整体来看不会出现大跌,当然更不会出现大涨,整体会比较平稳地过渡。

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