• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

外企产品设计总监月入2万 家庭如何理财投资

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-06
  • 热度 ( 187℃ )

  【理财案例】

  黄先生今年32岁,在一家外企担任产品设计总监一职,公司有14薪,每月税后收入2万左右。妻子28岁,在一家红酒贸易公司做行政,一个月到手约7500元。俩人现有一女,4岁。家庭现有一套三室一厅室,价值350万。房贷每月除住房公积金还贷以外自己另有支出是3000元。目前两人有银行存款70万。在家庭开支方面,每月生活费用5000元,养车费用平均月1500元,小孩读培训每月2000元。另外,黄先生父母在老家生活,为孝敬长辈,黄先生每年都提供1.5万的生活费给他们做零花。现在黄先生目前的想法是,在现有的资金基础上多做一些投资,使家庭财富更充裕一些。

  【理财目标】

  家庭理财使财富增值。

  【财务分析】

  据理财师对黄先生家庭的分析,认为目前黄先生家庭在收入方面尚可,但在支出方面也有不少。另外,家庭的资金存在较多的闲置,投资方式较少,不适合使家庭财富较快的增值。经计算,黄先生的家庭财务状况大致可归纳为:

  家庭年收入:20000元x14月+7500元x12月=37万

  家庭年支出:(3000元+5000元+1500元+2000元)x12月+1.5万=15.3万

  年可支配收入:37万-15.3万=21.7万

  不动产资产:房产350万

  银行资产:70万

  总资产:70万+350万=420万

  从上可见,黄先生家庭目前预计的年可支配收入在20多万左右。大致处于一个中产的小康之家水平。家庭总资产中变现能力较弱的房产的占比也较大,占83.3%(350万/420万=83.3%),以及家庭过去的投资较少。理财师认为,黄先生当前在家庭理财上还是有比较大的改善空间。

  【理财建议】

  理财师建议黄先生,目前在工作都较为稳定,且有一定的资金结余,可将剩余的银行储蓄资产进行重新部署,提高资金的使用效率,获取更多收益。如投资一些银行理财产品、股票以及配置固定收益类的理财产品等。

  比如先将70万的银行储蓄中的10万用以配置一些短期的银行理财产品,3个月一期分成2批次配置5万的产品,5万到期后继续滚动投入。这样可以保证了资金具有一定的流动性,能一批一批的得到钱,防止临时用钱是没有资金。银行理财产品的年化收益率在4%~6%左右,还是不错的。

  其次,黄先生可安排10万元左右的资金可配置一部分的风险性投资,常见的如股票。在这里,理财师不建议黄先生家庭再做更高风险的投资,包括期货等。股票投资,前期可入手一些蓝筹股、龙头股,这样会比较稳健。

  最后,理财师建议黄先生家庭配置30~50万左右的固定收益类的理财产品。这类产品的收益较高,安全性也不错,如比较受欢迎的宜盛财富宜盛宝,其产品年收益率10%起,10万元投入,一年期满本息收益11万,相当于每月可以进账833元,相当的划算。用作投资,可以稳健、长期的增值。

  理财师认为,以上方式通过对现有银行的储蓄性资产的重新分配,可让资金的投资收益增速有明显的提高,另外也大大的加快了财富的累积速度。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%