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国内家族信托还有多长的路要走

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-09
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  境内信托公司应该担当起发挥信托制度优势和投资管理专业职能的责任,为社会财富可持续发展做出应有的贡献。通过信托制度安排解决“富不过三代”以及家庭财富分配和传承的纠纷等一系列问题。

  家族信托要达到信托财产独立和隔离的目的,应当履行相应的信托财产登记手续,尤其是股权、房产等财产。这是目前以股权、房产作为家族信托的信托财产时面临的主要障碍。

  随着高净值人群对财富传承需求的不断提升,家族信托这一国外广为流传的财富传承方式也开始受到高净值人群的关注。当前,家族信托在国内尚属起步阶段,平安信托则是其中的先行者。对信托公司来说,做财富管理该具备怎样的条件?作为国内最早展开家族信托服务的机构,未来将会有哪些新的布局和创新?针对上述问题,记者日前采访了平安信托私人财富管理事业部负责人周静和平安信托组合投资总监康朝锋。

  记者:财富管理是信托公司的转型方向之一,据了解,贵公司成立了财富管理中心,日前又推出“鸿承世家”品牌,请问“鸿承世家”与家族信托的关系是怎样的?

  周静:目前在金融市场内广泛存在各类高端客户财富管理供应商和服务品牌,产品和服务策略参差不齐,“鸿承世家”是平安信托精准定位3000万元以上富裕人群推出的财富管理与服务品牌,通过对客户需求的充分挖掘,提供最为匹配的财富管理方案,以实现客户资产保值增值、财富传承的目标,同时基于多角度的客户分级实现服务和产品供给的差异化。

  家族信托作为平安信托“鸿承世家”系列服务中最具特色的业务,仅服务于平安信托最高端的个人客户,量身定制专属方案,并通过专业人员持续、安全、高质量的财富管理实现客户在家庭财产个性化分配、风险隔离以及慈善等领域的诉求。

  记者:在大资管时代下,不仅各大银行、信托公司,还有如诺亚财富这类第三方理财公司也相继推出家族信托业务。怎么看待这一现象?相比之下,信托公司在业务领域和种类方面是否会受到限制?

  康朝锋:当前境内家族信托已经成为最热门的话题之一,在高净值人群中存在大量需求。从市场发展现状来看,境外机构在境内纷纷开展海外信托业务,通过信托方式将境内财富迁移至海外。对此本土的金融机构应当引起足够的重视。境内信托公司应该担当起发挥信托制度优势和投资管理专业职能的责任,为社会财富可持续发展做出应有的贡献。通过信托制度安排解决“富不过三代”以及家庭财富分配和传承的纠纷等一系列问题。目前境内的家族信托还处在尝试阶段,主要服务于千万元级的高净值人群,主要以资金信托为主,根据委托人特殊的传承或者配置需求进行信托资金运用。在大市场模式下,各大金融机构都参与家族信托这类创新业务,银监会也鼓励信托发展本源业务。随着财富的积累,财富传承的概念越来越深入。各大银行、信托公司以及第三方理财公司也相继推出家族信托业务。

  相较而言,现阶段信托公司更适合为客户提供家族信托服务。首先,不同于银行需要与外部信托公司合作的模式,信托公司可以独立运作家族信托,更能充分发挥一体化优势,在客户信息安全、内控管理、投资时效、客户服务、收费合理性等方面表现更佳;从资产配置和财富管理的角度看,平安信托具备专业的投资和研究团队以及丰富的产品线、多样资产的管理经验,能够充分满足客户多元化投资及风险分散的要求,真正实现全方位、定制化的方案设计。

  记者:家族信托的盈利模式有哪些?预计这块业务何时能为公司带来较为明显的收益?预计国内家族信托市场有多大?未来平安信托家族信托的发展战略是如何规划的?

  康朝锋:家族信托是为高净值客户提供的一项增值服务,通过为客户提供资产配置及财富传承服务获取盈利,通过家族信托提高客户的产品再购买率,也能提高客户黏性,深挖客户潜在需求,拉高客均资产,通过树立资产管理及高端品牌,客户总数量也会明显提升,间接实现了公司盈利。截至2013年年底,国内资产超过5000万元的客户已经达到12万人,家族信托市场预计规模3000亿元。未来平安信托会设计标准化的财富传承产品来满足一般客户的传承需求,也会针对更高端、更复杂的需求提供个性化的家族信托服务,极大地满足更多的市场细分需求。

  记者:在政策法规方面,要促进家族信托健康发展,存在着哪些亟待解决的问题?

  康朝锋:家族信托要达到信托财产独立和隔离的目的,应当履行相应的信托财产登记手续,尤其是股权、房产等财产。这是目前以股权、房产作为家族信托的信托财产时面临的主要障碍。高净值人士除现金类资产和金融产品投资外,大多拥有不动产和股权等财产。不动产物权的变更和转移应该通过产权登记来实现,股权也应该通过股东变更登记来达到公示和对抗第三人的效果。因此,以房产和股权作为家族信托的信托财产,应该履行登记手续。在信托财产登记方面,国外有些国家采取了专设信托登记机关的方式,而我国目前没有这类专门登记机关,同时,在财产过户的一般登记管理部门如房产局、工商局、证券登记公司等机关进行过户登记也存在操作障碍,这成为房产、股权类家族信托作为非交易性过户登记的障碍,并由此衍生出多层税收的问题。

  记者:从信托公司自身来说,信托公司做财富管理应该具备什么条件?

  周静:财富管理在全球不是新鲜事物,作为主办的财富管理机构,要有清晰的目标客户市场定位,产品投研与制造能力,高素质的财富管理队伍,具备良好的资产配置能力,高价值的增值服务等。大部分信托公司产品能力较强,但渠道建设方面较弱,团队建设也才刚刚起步,这些都需要长期的投入与探索。

  (责任编辑:HN026)

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