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APP基金超市: 精准锁定私人理财客户

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-09
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  □本报记者 张洁

  在APP上买基金?那可是“宝宝”们的事儿了。

  自去年至今,各大基金机构相继推出“宝宝”类货币基金产品,在APP渠道上货币基金可谓占尽风头。以“余额宝”为例,在支付宝APP上轻松划转资金,就可以购买天弘基金的货币基金产品。

  不过,投资者毕竟还是需要更多种类的基金产品选择,那么仅有货币基金的APP理财客户端就显得十分单薄。

  APP上的基金超市

  “我们销售的产品是市场上所有的公募基金。”钱景财富CEO赵荣春告诉记者,钱景私人理财APP是根据客户对理财的风险要求,提供不同的基金产品,使得客户找到适合自己的产品组合,也让市场上可供选择的基金产品定点销售给精准的客户。

  据悉,钱景私人理财的理财产品种类涵盖公募基金中的股票基金、债券基金、货币基金等,同时采取参股基金研究机构,购买“个人理财组合”。也就是把给之前研究机构提供给银行的“个人理财组合”收入囊中,提供给APP客户,普及“私人理财服务”,从规划到销售,全部做到持续跟踪、量身定做。

  赵荣春说,“私人定制”其实是针对个人理财的规划,从客户角度了解其投资风险偏好、额度,给予精准的投资建议,由此销售相关基金产品。

  与其他同类APP相比,钱景私人理财APP在产品上采取了一定的差异化定位。拿余额宝来说,其对接的是公募基金的货币基金,产品比较单一。而钱景私人理财对接的是市场上所有的公募基金,用户可以有更多的选择。特别是基金池里的基金,是经过国内权威的第三方基金研究机构德圣基金研究中心在国内2000多只基金筛选出来的。赵荣春说,之所以要找专业的投研机构做基金筛选,就是要为用户搭建一个安全的基金池,这个基金池里不论你怎么挑选基金,风险是可控的。

  捕获市场良机

  据了解,截至2014年12月15日,今年钱景私人理财配置的激进型基金组合年化收益达到34.05%;稳健型基金组合年化收益达到15.48%;保守型基金组合年化收益也能达到4.76%。也就是说,只要在这个APP上申购基金的用户,基本上都赚到了钱。

  据了解,钱景私人理财依托自主研发的智能化配置模型,通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统,模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后,可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案,并给出相应的配置理由,让用户清晰了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案,并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系钱景的理财师,通过视频、IM、电话等获得“类传统方式”的理财服务。

  在客户三个门槛设置上,钱景私人理财APP把选择的门槛、易懂的门槛,以及注册和交易的门槛降到了最低。首先,根据期限和收益的预期,帮客户筛选理财产品;其次,把产品的解释翻译成通俗易懂的语言;最后,只要开钱景私人理财一个账户,就可以申购这个平台上所有的基金投资组合产品,用户不用到处开户、到处记密码。

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