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三招在欧元贬值中“捞金”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-09
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  欧元汇率持续走低,要想从中获得收益,或是减少汇率波动带来的资产损失,投资者有哪些方法可以在欧元贬值中“捞金”呢?

  欧元汇率一跌再跌。国际知名投行在欧洲央行宣布实行量化宽松政策后,纷纷下调了欧元汇率的预估,甚至有评论认为,欧元兑美元1:1仍不是终点。

  那么,投资者有没有机会在欧元贬值中“捞金”呢?

  理财产品押注欧元下跌

  沈女士在两个月前认购了一款欧元兑美元汇率的结构性理财产品,看跌后市,从目前汇率情况看,获得最优收益指日可待。

  据了解,包括工行、平安银行、汇丰银行、恒生银行等都有此类产品推出,可帮助投资者押注欧元汇率兑美元汇率短期下跌。

  平安银行最新的一款“财富结构类(100%保本挂钩汇率)资产管理类2015年42期人民币理财产品”就是与欧元兑美元汇率现货价格表现挂钩的产品。初始观察日为2月5日,最终观察日为4月30日,期限92天。

  触发事件为,在最终观察日,如果挂钩标的最终价格小于或等于其起始价格+0.0380,那么触发事件发生,投资者可以获得年化6%的收益,而如果在最终观察日未发生触发事件,那么投资者的收益率将只有年化0.5%。

  假设2月5日的欧元兑美元汇率为1.1300,那么触发点位就是1.1680。需要注意,这一产品并不是区间类型的,而只在最终观察日观察一次,以最终点位为准。

  该产品的认购起限为10万元,超出部分以1万元递增。假设投资金额为10万元,那么在最优收益情况下,可获得的收益为1512.33元,而若未发生触发事件,那么投资者的收益将降至126.03元。

  工行发布“高净值人民币结构性理财产品2015年第1期”也属于这一类型,不过除了有境外结构性交易外,还有境内人民币投资项目,因此产品收益的稳定性增加不少。

  根据产品介绍,该款理财产品是以境内投资的部分收益为本金,进行境外结构性交易投资,比例从0%50%,挂钩标的为欧元兑美元汇率。如果所投资的境内人民币资产按时收回全额本金和收益,且境外结构性交易到期价格不高于交易初始价格,则客户可获得的预期最高年化收益率约5.4%;如果所投资的境内人民币资产按时收回全额本金和收益,但境外结构性交易到期价格高于交易初始价格,则客户可获得的预期最高年化收益率约4.6%。其中,境外结构性交易初始价格于观察期首日(2月3日)确定。

  产品的最低认购起限为10万元。以该金额假设,实际持有186天,境内投资和境外结构性投资均达到最高收益,那么投资者最终收益为2751.78元;如产品境内投资达到最高收益,而境外结构性投资未达到最高收益,则投资者最终收益为2344.11元。

  聪明换汇 减持欧元

  吴女士曾经颇为看好欧元,前前后后兑换了5万多欧元,她的想法是,既可以赴欧旅行使用,也可以在欧元升值后抛售。不想2014年欧元大跌让她的这部分资产贬值不少,好在吴女士选择了积极应对。前不久她刚刚完成了一次欧洲旅行,消费了大约2万欧元,同时又将剩余的欧元兑换成美元,希望在美元升值过程中扳回一城。

  其实,如果你只是持有少量欧元,那么赴欧旅行是种不错的选择。因为在欧元区国家,这部分资产的价值并没有发生明显的贬损,你的消费能力与欧元贬值前不会相差很大。而换回人民币就很不划算了。

  如果你持有的欧元数量较大,同时又急于兑换成美元或其他外币,不妨借助银行外汇宝产品。

  通常我们了解的兑换过程分为两步,一是将欧元换回人民币,再将人民币换成其他外币,而借助银行“外汇宝”产品,可以径直将欧元兑换为美元,从而减少中间的汇率损耗。

  目前,包括中行、农行、浦发、广发、汇丰等银行在内的多家银行已推出了外汇宝产品,支持包括英镑、港币、美元、欧元、瑞士法郎、日元、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、新西兰元等在内的多个币种间交易(不同银行的币种范围有所差异)。

  该产品的优势在于,只需首次在银行柜台签订外汇宝交易协议,就可以通过网上银行、电话银行、自助终端等进行外汇买卖业务了,便利性较高。另外,可获得24小时实时报价,了解外汇市场最新动向。另外,投资者可使用市价交易,也可以选择委托交易。

  部分银行对交易金额设高低划分,比如汇丰规定,不足12万元人民币的等值外币,交易时间为工作日上午10点至下午4点;而金额达到12万元人民币的等值外币,可在周一凌晨6点至周六凌晨5点进行交易。每日累计交易金额上限为500万元人民币等值外币。

  双币存款 远期不愁

  由于业务上的需要,施先生所经营的企业会面临欧元、美元等外币往来。2014年全年,为了规避欧元、美元之间汇率波动的风险,施先生进行了多次双币存款交易,最终得以较好地保全了资产价值。

  所谓双币存款,其实是将外币存款与外汇期权合二为一的产品,当持有某种货币,而未来一定时间后需要支付另一种货币时,这个产品就能派上用处了。

  我们假设施先生2月1日持有的是100万欧元,当时美元对欧元市场价为0.8841。到3月初时,他有100万美元的支付需求,为此他选择了双币存款。根据双币存款协议,确定日为3月2日,到期日为3月3日,协议汇率为0.9000,票息率为5%。

  那么到了3月2日,可能会出现两种情况,一是美元兑欧元收市汇率0.9000,那么在3月3日,投资者连本带利可以获得100×(1+5%/365×30)=100.41万欧元。而如果美元兑欧元的收市汇率小于0.9000,那么在3月3日,投资者的100万欧元将会按欧元兑美元0.9000的协议汇率兑换成90万美元。

  以上两种情况下,无论发生哪一种,对投资者来说都是可以接受的。第一种情况下,欧元虽然没有最终兑换成美元,可是能获得远高于银行活期存款的利息,此部分资产的价值得以保全,而第二种情况下,欧元被兑换为美元,是原本就需要的,而且从汇率上看较当时汇率一定有优势,符合投资者的期望。

  通常的双币存款协议期限在1个月内,协议汇率可由客户自己决定,但不同的设定将对应一定的年收益率。

  对企业主、留学生家庭来说,如果当前持有欧元,未来需要其他货币支付,这一方式能比较有效地保全资产价值,免受汇率波动影响。

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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
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