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年终奖金分档 理财配置有技巧

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-10
  • 热度 ( 117℃ )
  春节将至,年终奖又成热议话题。如何通过财富规划让年终奖保值增值?当然不同的人群、不同的风险爱好者有不同的理财配置方式,根据年终奖发放的多少,专业人士给出了不同的资产配置方案。

  年终奖在1万元左右的人群

  这既不多也不少的金额投资起来有些略显尴尬,银行理财门槛较高,存款金额略低,相关理财师建议可以投资货币基金以及少量的P2P产品,如果觉得春节开销较大,留做家用也足够过年。一位职场丽人小梅收获了1.5万元的年终奖,她准备用5000元包红包、给父母买礼物,而另外5000元放在货币基金中,方便随时存取,同时小梅还有每月定存5000元的习惯,正好剩余5000元可以放到银行做定期,也算是强制储蓄。

  美国著名金融分析师嘉里等人此前的研究表明,投资收益的93.6%由资产配置决定,合理的资产配置能有效提升投资业绩。“鸡蛋不能放在同一个篮子里”,所以分散投资、分散配置极其重要。

  年终奖在5万元以下的人群

  中信银行相关理财师建议加大稳健型资产的配置:其中60%的资金可用于办理存取灵活的“创新存单”产品;25%用于投资债券型、混合型基金产品;10%用于选购银行推出的各类实物贵金属;剩余5%的资金可为家人购买分红型或儿女教育金型保险产品。

  年终奖在5万-20万元的人群

  上述理财师建议,资产配置应当稳健与收益并重。其中50%的资金用于投资收益较高的春节理财专属产品;30%用于办理通知存款、存单等;10%投资于灵活且更具收益性的股票型、债券型或混合型基金产品;5%的资金可以购买实物贵金属;剩余5%可用于为家人购买健康险、教育险和财产保护险等保险产品。

  年终奖在20万元以上的人群

  中信银行理财师建议适度加大中高风险产品的配置比例。其中50%的资金用于投资春节专属理财产品;20%用于办理存单类产品;10%灵活配置于股票型、债券型或混合型基金产品;10%用于购买2015年熊猫金银币这类有保值增值空间的实物贵金属;其余10%可用于家庭购买一两款定项财险产品。

  当然投资者也可以根据自己的风险偏好选择风险更大或者更低的产品进行相应地配置。
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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%