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银行卖高风险理财须录音录像

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-10
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  针对近年来广东银监辖内银行理财和代销产品销售违规行为多发、“飞单”案件频出的情况,近日广东银监局宣布下发《关于开展银行理财和代销产品销售录音录像工作的意见》(以下简称《意见》),要求辖内所有银行网点在2015年底前对高风险理财产品和其他所有代销产品销售过程实施录音录像同步监控。

  高风险理财产品及代销产品销售须设专区

  《意见》要求,商业银行网点应设专区或专柜销售高风险理财产品和所有其他代销产品(包括保险、公募基金、券商资管计划、信托、私募股权基金等),并对销售人员就产品关键交易信息及风险的提示以及客户对上述提示确认的过程进行同步录音录像。

  《意见》同时鼓励商业银行逐步推行独立第三人风险测评制度,建立并完善“神秘人”及销售回访制度,防范误导销售和不当销售。据悉,广东银监局将采用抽查、暗访、现场检查等方式力促辖内银行将《意见》有关要求落实到位。

  去年下半年粤发生9起飞单

  《投资快报》记者了解到,广东银监局关于“双录”的要求在国内并非首创,上海银监局去年已实现所有销售柜台录音录像同步监控。

  实际上,广州有部分银行已自行实施“双录”。某广州银行人士表示,虽然“双录”会增加运营成本,但是可以规范银行员工销售行为,避免纠纷。

  某银行业内人士提醒,临近岁末,冲击新年业绩“开门红”又成为各家保险公司的重头戏。对银行保险的销售力度自然会加大,而保险营销过程中普遍存在销售误导问题也更是有所抬头,其中最为典型的就是“存款变保单”。

  除了销售误导,更为严重的是“飞单”事件频发。《投资快报》记者从广东银监局了解到,去年下半年,广东就发生了9起“飞单”事件,涉及7家银行。

  TIPS:五招教您买理财产品

  广东银监局针对“飞单”频发现象,建议投资者购买理财产品从“五要”加以警惕和防范:

  一要注意查证购买产品是否为银行正规产品。首先,凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可依据该编码在“中国理财网(www.chinawealth.com.cn)”查询到产品信息;银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。其次,银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。

  二要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

  三要对高额回报有独立清醒的判断。

  四要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本,募集资金具体投向、收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同,投资者要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析,再决定是否购买。

  五要及时投诉和举报异常情况。发现异常情况应及时向银行和监管部门投诉和举报,或报案。

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  65款产品未达到预期最高收益率

  据银率网发布的2015年1月银行理财产品市场分析报告,1月份银行理财产品发行量较上月有小幅提升,其中,城市商业银行理财产品发行量居首位;人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.25%,较上月上升0.07个百分点;外币理财产品平均预期收益率涨跌互现,美元、澳元、英镑理财产品平均收益率较上月下降,欧元、港币理财产品平均预期收益率小幅上升。

  此外,银率网数据显示,1月份共有5697款理财产品到期,其中结构性产品有291款,非结构性产品有5396款。在所有的到期产品中,有3746款产品披露到期收益数据,到期收益披露率为65.75%。

  在披露到期收益数据的产品中,有65款产品未达到最高预期收益率,全部为人民币结构性理财产品。其中有55款为保本型产品,10款为非保本型产品,且所有产品均有达到产品说明书中明示的预期最低年化收益率。

  未达到最高预期收益率的产品中,兴业银行(601166)13款、平安银行(000001)8款、招商银行(600036)7款、华夏银行(600015)6款,农业银行(601288)5款,星展银行1款,南洋商业银行1款,东亚银行1款,民生银行(600016)1款。

责任编辑:wzc

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