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美元理财产品收益提升 理财不妨“抱”美元

  • 来源:多盈金融
  • 2013-08-13
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  被动接受汇率波动所导致的美元资产价值变化,并不明智。理财师的建议是:不要对短期闲置美元或长期所需美元做盲目结汇,应选择合适的银行美元理财产品投资,从而实现保值增值的目标。

  文/本刊记者 尹娟

  今年上半年人民币汇率依旧保持单向升值趋势,但从5月下旬至今,受美国经济复苏、美国退出QE3预期,以及国内经济的不确定性影响,人民币中间价保持在6.12至6.15间震荡。汇率专家认为下半年人民币单边升值的趋势可能会改变,出现双向波动的可能性较大。

  从今年国际金融市场变化来看,美元从新兴市场回流抽离的力度正在加大,黄金、美国国债、大宗商品价格回落,都源自于一个共同的市场预期,美元未来有望步入一个上升通道。

  那么,国内企业和个人到期美元存款、分红等闲置资金该如何打理,儿女留学、家庭旅游等未来所需现金流该如何配置?在美元渐显强势的背景下,其实是一个需要慎重考虑的问题。

  理财师认为,被动接受汇率波动所导致的美元资产价值变化,实为不明智之举。按照“鸡蛋不应放在一个篮子里”的投资金律,持有美元的企业和个人,不仅需要配置固定收益和浮动收益类投资品种的比例,更需要合理安排人民币和美元投资币种。理财师的建议是:不要对短期闲置美元或长期所需美元做盲目结汇,应选择合适的美元理财产品投资,从而实现保值增值的目标。

  美元理财产品收益提升

  中资银行的美元理财产品以结构简单的稳健型产品为主,系列定期发行,如招行的“安心回报岁月流金美元”系列、平安银行(000001)的“聚汇宝”系列等、上海银行慧财外币金鑫系列等。

  这些产品的特点是,风险较低,本金具有保障、收益实现也较为安全可靠。不过,虽然比较起美元定存品种来说,这些美元理财产品的收益有所提升,但整体而言美元理财产品的收益并不算高,年化收益率集中在1.5%~2%的区间内。

  近期,美元理财产品的收益则有一定的提高,像建行连续发行的“汇得盈”美元保本理财产品,与市场上同类产品相比,收益率略高。像8月推出的产品,投资期限为1年,预期年化收益率可以达到2.39%。据多盈金融研究中心统计显示,截至2013年07月19日,正在运行的210款银行QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有142款(占比67.62%),所有产品近一年的平均净值增长率为5.45%。像中信银行(601998)的“QDII中信理财3号美元”产品一年内的累计收益达到了17.54%。而像外资银行的QDII产品中,有不少聚焦于美股市场,像美盛锐思美国小型资本机会基金、美盛凯利美国进取型增长基金、富兰克林美国中小型公司增长基金等受益于市场的快速增长,均有不错的业绩。

  对于国内的投资者而言,此前对QDII产品的关注较多地集中于新兴市场,由于市场格局出现变化,也可以适当使用手头的美元资金增加一些成熟市场的配置。

  国内的基金公司也有不少针对美国市场的海外基金QDII推出。目前已经成立的QDII基金中美国权益类产品主要分为两种,一种是以跟踪美股指数为投资目标的被动管理型基金,如国泰纳斯达克100、大成标普500等权重、博时标普500等。此类基金反映的是美国证券市场整体走势,投资者获取的是美国市场的平均收益。

  另一类是主动管理型的REITs基金,目前共有三只,分别是鹏华美国房地产、诺安全球收益不动产、嘉实全球房地产,后面两只虽然投资范围是全球,但是由于目前美国是最大最成熟的REITs市场,因此主要投资区域依然集中在美国。

  除此之外,在QDII产品中也有一些海外债券,这些债券以稳健收益为主,包括全球国债、全球公司债等,投资的货币包括美元、澳元、欧元等。和投资者购买国内债券一样,通过QDII平台投资于海外债券,投资者所能够获得的实际收益率不仅取决于票面利率,也取决于债券的成交价格。投资者的另外一种策略是,购入后待债券价格上涨后售出,除了获得持有期间的派息收益外,还可以获得价差收益。目前,海外债券产品均为开放式产品,也就是说,投资者可以在任何一个交易日进行海外债券的买入或卖出。所以,不同的投资者可以根据自己的投资目的选择不同的策略。由于海外债券的期限结构较为多样化,最长的期限甚至可达数十年,也满足了不同投资者的需要。

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