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年终奖到手 闲钱理财有门道

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-12
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    春节临近,作为上班族最为期盼的当然是发年终奖。可是,一大笔现金入账后,又该如何理财呢?

  理财师何先生建议,年终奖到手时,首先要做一个年终奖规划表,刚需放首位。第一步要考虑“必须交的”,包括房贷、赡养老人、子女学费等;第二步是“必须花的”,包括衣食住行等必需品的支出;第三步是“必须攒的”,包括保险、养老金等储备。而多位银行理财师则建议根据年终奖的数额不同,理财方案也不相同。

  1万以下

  可做基金定投

  兴业银行兰州分行理财师庞雅静表示,收到年终奖后,根据数额的大小进行分级配置。年终奖不足1万元,可供选择的理财方式不多,基金定投是一种不错的选择。各家银行都有相关的业务,可选择的基金定投的种类也比较多,比如股票型基金、债券型基金、货币型基金等,消费者可到银行在专业理财师的指导下,根据自身风险承受能力进行合理的配置。

  此外,如果有购买保险打算的人,可以选择分红型保险。因为这种保险既有保底收益,又能分享保险公司成长收益。除了分红险之外,年轻人也可适当的配置重疾险和意外险,转移一部分生活中的风险。

  2万~5万

  选择宝宝类产品或银行理财产品

  “银行的理财产品起购金额一般在5万元,如果年终奖在5万以下,可以考虑购买互联网系宝宝产品或是银行系宝宝产品。过年正是用钱的高峰期,钱放在宝宝类产品里取用方便,不用时,还有收益。对于年终奖不多的人来说,是个不错的选择。”庞雅静告诉记者,所谓的各类宝宝产品其实都是货币基金,投资门槛低,资金流动性好于银行定期存款,取出的时间也没有限制,收益率也比银行的活期高。

  但是,记者也注意到,整体来看宝宝类理财产品的收益率呈下滑态势,从2月10日的收益率看,最高的是微信理财通(易方达)万份收益率在2.03元,其他几只收益较高的宝宝产品皆为银行系,分别是交行快溢通(易方达)万份收益为1.68元,浦发银行的普发宝(浦银安盛)万份收益为1.62元,兴业掌柜钱包万份收益1.60元。余额宝的万份收益则略低为1.13元。消费者可以根据自己的使用习惯,来选择合适的宝宝类理财产品。

  理财师何先生则表示,年终奖在5万以下也可考虑购买银行发行的债券产品,虽然在灵活性上较基金稍差,但是相比基金,它更加的稳健,预期的收益也更能够得到保障。这也不失为一项比较好的投资。而理财师也提醒,在货币基金品种的选择上,应该偏向历史业绩居前且稳定性较好、资产规模较大、组合久期调整灵活的。

  5万以上

  定期理财追求稳妥

  如果您的年终奖在5万元以上,那么购买银行的定期理财产品是首选,追求更高投资收益的用户可以考虑股票或者期货。

  银行理财产品尽管门槛较高,有期限限制,不过收益相对来说比较可观,非常适合一些风险承受能力较低的投资者。“买银行理财产品就是图个省事稳妥。”庞雅静认为,银行理财产品的年化收益率普遍在4%~5%左右。如该行的一款产品投资期限1年的理财产品,预期年收益率在5.65%,购买门槛5万元起;银行理财产品可以适合大多数家庭配置。但对于年终奖达不到5万元的投资者来说,建议选择与信任的家人、朋友合买高收益的理财产品。

  此外,国债也是一种简单的投资工具,不过国债的收益并不高,3年期国债的票面年利率在5%,比银行的定期存款只是高一点。国债的特点是其安全等级高,因此适宜的投资人群风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休者群体等,以及不想承担风险的投资人群。

  承受风险能力强

  可考虑期货黄金

  如果您很幸运地拿到数额比较大的年终奖,那么可以将自己的财产进行多种理财产品组合配置。交行甘肃省分行的理财师杨先生建议暂时不用的钱可用来购买1年期的银行理财产品,过年期间还可将一部分钱放在各类宝宝产品里,以便随时用,如果承受风险能力强则可考虑拿一部分钱用来做期货投资。

  期货投资是一种提交一定的保证金,然后保证金可以放大若干倍做投资,假如投资亏损,则亏损也按“放大”的来计算,超过一定的比例便会使保证金即有可能全部“填”进去。假如是投资方向正确,同理,赚的钱也按“放大”的计算。因此,假如不是做套利的话,带“杠杠”作用的期货投资是一种风险极高的投资。但是这种投资方式风险比较大,投资者需要慎重。

  而对于黄金投资,不少的理财师都认为,对于普通老百姓来说,黄金的行情扑朔迷离,如果不是很懂行,最好不要涉足,但是对于一些承受风险能力强,闲散资金又多的人来说,可以适当配置。
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