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理财“贺岁档” 三类人群理财有技巧

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-12
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  还有几天,将迎来中国传统的新春佳节。厚厚的年终奖、满天飞的红包,无处不洋溢着喜庆的节日氛围。然而,高高兴兴领了年终奖、提前拿到扎实的红包,这些闲钱又该如何打理呢?相信不少理财意识较强的市民,已经开始考虑让手中的闲钱在春节长假发挥价值,寻找预期收益率较高又相对稳定的投资理财渠道与产品。

  投资理财,一般讲究“以财生财”和“以钱生钱”。重庆银行理财师曹艺馨认为,开源很重要,首先我们要会理财,巧理财,结合自己的实际情况选择正确的投资组合,才能在来年自己给自己发红包。娱乐圈有贺岁大片,事实上,理财市场同样也有贺岁理财。

  职场新人:财富在于积累

  对于职场新人而言,第一年的年终奖通常不算多,但即便如此也称得上是参加工作以来的一笔“巨款”。由于这类人群平时的积蓄较少,理财规划中既需要强制性储蓄,还要求资金具有绝对的流动性,鉴于此货币基金是个不错的选择。

  首先货币基金的投资门槛低,100元就可以购买,有的货币基金投资门槛甚至可以低至1分钱;其次,由于年末货币市场供求偏紧,货币基金的收益也较平常略高;最后货币基金的流动性好,投资者可以随时赎回。在品种的选择上,保守的投资者可选择历史业绩居前且稳定性较好、资产规模较大的基金品种,如重庆银行直销银行中的“聚利宝”产品,它是重庆银行与南方基金公司合作,为客户提供自动申购货币基金,且赎回基金实现T+0实时到账的金融服务产品。

  职场白领:巧做规划未雨绸缪

  对于大多数上班族而言,年终奖同样不会太多。并且不同于职场新人,此类人群大多已同时肩负起了赡养老人和抚养子女的责任。他们的年终奖投资规划实则上属于家庭理财计划的一部分,在此重点推荐银行理财产品。

  一般而言,在岁末年初这段时间,银行理财产品收益率较高,抓住这一最佳时机选取适合自己的理财产品绝对有助于提高2015年的家庭理财业绩。在操作上,建议将投资本金分成几份,购买不同期限的产品,既能捕捉到较高的理财产品收益率,又能保证手头资金的流动性,以备不时之需。作为参考,重庆银行2月4日至11日销售的长江系列理财产品期限48-201天,预期年化收益率为5.5%-6.0%。

  职场达人:收益诚可贵 安全价更高

  对于大数额的年终奖,选择面自然多。此类人群具有较高的风险承受能力,可以考虑更加激进的投资方式,比如股票、基金或是信托。不过即便是对于风险承受能力较强的高收入人群,过度追求高风险、高收益的做法也是不可取的。

  在组合搭配中,建议银行储蓄产品、投资类保险理财产品和股票等高风险产品的占比应为5:4:1,这是被广为接受的理财生活中较为稳妥的“军规”。事实上,随着金融市场的不断发展,银行定存这类老资历产品也在经历着创新与升级。例如最近火爆非凡的重庆银行“幸福存”,虽然本质上属于五年定期存款,但其与传统定期存款不同之处有两点:第一,存期五年中客户可以选择按月、按季或者按年支取利息;第二,存期内若提前支取则按本金实际存期对应的定期存款利率靠档计息,对已付利息多退少补。此外,如果将每月领取的利息配上零存整取或者基金定投等其他产品,五年下来收益率还可从5.4%提升到5.9%左右。
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