• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

网贷投资成新宠 三招巧选P2P

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-12
  • 热度 ( 837℃ )
  曾经她们是柴米油盐的代名词,然而随着牵动国际黄金市场、抢购海外房产的种种魄力之举后,中国大妈在投资界一战成名。如今的互联网金融风头正旺,P2P作为行业新宠,如何少得了大妈们的参与。据不完全统计,中国目前有超过2000家P2P平台。虽然央视曾称,正规P2P要比银行理财好得多,为正规的P2P平了反,但自2011年至今,出现问题的 P2P 平台已超过210家。而随着P2P行业竞争越来越激烈,大浪淘沙的情况即将发生。然而,对于风险承受能力并不高的大妈来说,如何正确选择风险较高的P2P产品?
  防道德风险
  P2P是互联网金融中的新兴产品,而互联网金融的本质是金融。金融业对从业人员的要求较高,如银行、证券机构不仅有资格准入,还有对从业人员职业背景的调查互助机制,但P2P行业目前还无法做到自查。因此大妈们在投资之前,首先要详细了解P2P公司和创始人的背景。
  一般来说,国资背景下的P2P,如上海保必贷、江苏开鑫贷、陕西金开贷、安徽德众金融等“安全级别”是比较高的; 其次是大型金融集团开设的P2P,如平安集团的陆金所、招商银行的“e+稳健融资项目”等,由于具有金融背景,安全系数也较高;再次是上市公司、大型电商平台、大型风投投资或成立的P2P,如熊猫烟花设立的银湖网,勤上光电增资的好又贷,浙报传媒、大连控股、凯恩股份、中捷股份多家上市公司联合发起的前海理想金融等,电商平台系P2P则有阿里旗下的招财宝,金银岛旗下的金联储和小米投资的积木盒子;风投系P2P则有红杉投资的拍拍贷、挚信和腾讯产业共赢基金投的人人贷等。
  如果P2P没有以上三类股东的背书,创始人的背景就很重要,如果创始人或股东有多年金融行业如银行、小贷、典当等行业的从业经验,那么安全系数相对会高一些,而如果是从其他行业转型到P2P企业,且创始人又全无金融从业经验,那就要对这家P2P企业的实力打个问号了。
  防技术风险
  风险控制是P2P行业的核心竞争力,对于P2P企业来说,除了传统的风控技术外,互联网技术的运用也能够提高 P2P 的风控水平和效率。因此,一个正规且有一定规模的P2P公司,必定拥有强大的风控和IT部门。
  大妈们在考察P2P时,除了创始人和股东,还要了解P2P企业的核心高管团队,如果有金融及IT方面的牛人和较大的风控及IT团队,那么发生大规模信用风险的可能性就不会太高,也不大会因为遭受黑客冲击而导致网站倒闭。而如果一个P2P企业并没有设立自己的IT部门,甚至连网站都是外包给别人的,那么就需要慎重考虑了。一个简单的鉴别方法就是看域名,近年来一些有实力的P2P公司,网站域名通常能够代表企业,而如果域名是山寨其他一些著名网站的,那显然就有“捣浆糊”之嫌。
  防经营风险
  P2P企业从经营上来说相对复杂,通常所面临的风险有自融、折标等,对于普通的P2P投资者来说这些风险也是很难被察觉的。防范经营风险的方法有三种,一种比较简单的方法是看P2P的成立年限。在中国,3年的时间寿命是对绝大多数中小企业的一个考验,如果成立时间超过3年,则可以被认为是经受住了时间的考验,经营风险相对较小。
  看经营风险的另一信号则是利率,目前国资背景下的P2P平台给予投资端的年化利率通常较低,在8%~12%之间,民营P2P的利率在12%~18%,如果高于这个利率范围,那么投资者所承担的风险就很大,因为在利率的基础上再加上P2P的服务费率(通常在6%以上),借款方需要承受18%~24%的借款总成本,发生违约的可能性就会很大。利息永远低于本金,在选择平台时,投资者千万不要为了高出3%~5%的利息,而担上损失100%的本金的风险。
  除了看利率的高低,大妈们还可以了解P2P平台的投资者类型,如果是追求高风险、高收益的风险偏好型人群,那么大妈们最好不要和他们一起“玩心跳”;更适合大妈们的是低风险偏好型投资者占多数的P2P平台。比如不少国资P2P,其30%的投资者都是公务员,因此国资系P2P平台也被称为“公务员最青睐的P2P”。
  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%