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节后红包理财面面观

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-26
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  春节长假归来,不少朋友还在为抢红包激动吧?羊年春节的关键词,非“抢红包”莫属。微信红包或支付宝红包虽然金额不多,但这种时髦的拜年方式也让亲友间有了互动,增进了感情。不过,据报道也有不少人通过“摇一摇”、“戳一戳”中了上万元的大红包。此外,现在小朋友和老年人收到的红包金额可能还不小。那么问题来了,不管是抢到的红包还是亲友送的红包,手中的这些红包该怎么打理?这时候就需要理财师帮忙理理红包理理财了。

  稳健收益找银行

  据观察,春节期间除了抢到的红包之外,收到亲友大额红包的多数是老人和小孩,而这类人群最不善于理财,尤其是老年人,为了求安全,宁愿把收到的红包拿到银行存定期,甚至有的老人就让红包在银行活期里睡大觉。

  其实,稳健理财不一定非要存银行,目前银行不少理财产品也很稳健,虽然不能100%保证收益,但统计显示,去年全年银行发行的稳健收益理财产品中,扣除结构性理财产品,未实现预期收益率的产品几乎看不到。

  而银行稳健型理财产品的预期年化收益率普遍在5%上下,期限稍长的产品甚至达到或超过6%,这相比银行一年期存款利率3.3%(已上浮20%)还是有一定的吸引力。

  对于理财知识欠缺的老年人,在投资理财时要了解理财产品的投资范围,稳健型理财产品的投资范围通常为现金类金融工具,银行间、交易所市场债券及债务融资工具等,偶尔会有产品投资于一部分信托或资产管理计划,但比例不高,加上银行信誉担保,风险也不算大。

  货币基金更灵活

  值得注意的是,银行理财产品投资门槛一般最低从5万元起。而大部分人收到的红包未必能达到这么多。这时候理财就可以考虑门槛较低的理财方式。如货币基金、债券基金,甚至债券逆回购等。上述理财方式不但门槛低,而且风险相对来讲也不算高,流动性也比银行稳健型理财产品好。

  货币基金的投资范围与稳健型银行理财产品类似。由于节前资金面紧张,货币基金平均收益率攀升至4.85%,即便节后资金回暖,预计货币基金年化收益率也能维持在4.5%上下。在正常的交易日,周一至周五9:30-15:00,通过银行、证券公司、基金公司的柜台或网银进行申购和赎回货币基金,赎回日设为T日,资金通常是在T+1或T+2日到账。在流动性仅次于活期储蓄的前提下还有这么高的收益率,也值得投资者选择。

  当然,余额宝以及银行的宝宝类理财产品背后就是货币基金产品,收益率差不多,流动性更好。

  目前,普通投资者选择债券逆回购的不多,此种方式需要在证券公司开立相应的交易账户,已有的股票账户也可使用。流动性方面,回购的期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天,在交易的同时即锁定了利率。上交所门槛为10万元,深交所门槛为1000元。昨日深交所7天逆回购利率在4%左右,28天、91天以及182天逆回购利率都不到4%,吸引力不大。

  从小培养儿童健康理财观

  对于小朋友来说,过年几乎是一年中最快乐的时光,因为会收到父母和亲戚朋友的红包。孩子虽然不一定需要理财,但父母却可以借用“红包”,让孩子认识金钱,建立健康的理财观念。

  对于如何正确培养孩子的理财观,某国有银行理财师建议,家长首先应告诉孩子“钱”是什么,让孩子知道钱并不是不劳而获的。接着可以让孩子作出计划,打算如何利用红包。理财师表示,收到红包后,父母千万不要帮孩子支配红包,相反可以由孩子自由分配红包,但前提是要让孩子有个花钱计划,而这个计划由孩子想,父母不要在旁妄加指责。当孩子作完计划后,父母可以通过讨论的方式,帮助孩子区分哪些是必要的,哪些是不必要的,从而让孩子建立健康的消费观。此外,父母可以把孩子的红包跟平时给孩子的零花钱放一起,并鼓励孩子对收入和支出做记录,让他们对自己的收入和支出有一个宏观感受。

  目前,多家银行都有推出儿童卡,并针对儿童推出各种特色功能,非常适合小朋友理财。如针对春节压岁钱理财,交通银行推出儿童专属理财计划套餐,包括储蓄罐、成长金、零花钱、压箱底、赛牛市、守护神等六项计划,并通过开展“小小金融家”等活动,强化亲子理财、全家理财的理念。
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