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保险业全球布局正在提速

  • 来源:多盈金融
  • 2015-02-28
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过年,保险公司也要买年货。
  春节期间,普通老百姓忙着置办年货、抢红包,安邦保险也在此期间采购了两件“年货”:2月16日、2月17日,安邦先后宣布收购荷兰VIVAT保险公司、韩国东洋人寿。可以说,这是其国际化投资路线的又一体现。
  保险业要实现持续健康的发展,承保端和投资端的发展都不可偏废。自2001年至今,我国保险业承保端的发展快速且相对稳定,而投资端的波动较大。尽管刚刚过去的2014年投资端业绩可喜,但提升的空间仍然很大。业内人士分析认为,当前,人民币的快速升值的预期不断减弱,更加有利于险企进行海外资产配置,符合其追求长期稳定回报的预期。
  收益率创5年新高
  相关数据显示,2014年,保险资金投资收益率6.3%,比上年分别提高了1.3个百分点,创5年最好水平。
  不过从2001年至今,保险资金的投资收益率波动巨大。《中国保险业竞争力报告》(2014)(以下简称《报告》)指出,从2001~2005年,我国保险行业净投资收益率明显低于英美等国水平,之后逐步上升,至2007年达12.17%的顶峰,受2008年国际金融危机的影响,净投资收益率大幅下降,2009年有所回升,此后又连续下降3年,2013年回升至5.04%,2014年为6.3%。
  尽管2014年的投资业绩可喜,但纵向比较还远不及高峰时期水平,横向比较与美国等保险强国也有一定差距。业内人士认为,要提高我国保险资金投资收益,进行多元化配置和全球化配置是十分重要的选择。
  从保险资产管理公司涉及的业务来看,目前主要有六大方面,包括保险资产管理计划、第三方保险资产管理服务、企业年金服务、基础设施不动产债券计划、投连险账户管理服务,以及增值平台服务等,产品的种类不断多元化。“多元化配置是未来我国保险资产调整的主要方向。”上述《报告》指出,新一轮的保险投资改革定位于全面提升保险机构的资产配置能力与投资管理能力,以市场化、放松管制、拓宽投资范围为基调,支持产品创新,提高整体效益。对照国际保险资产配置的实践,我国保险资产还有十分广阔的可拓展范围。
  同时,该《报告》还指出,我国的保费收入以收益敏感的储蓄类业务为主,这对资产回报有较高的要求,险企在全球范围内优化配置、提高收益将是一个重要选择。
  相关数据显示,2014年,保险资金投资收益率6.3%,比上年分别提高了1.3个百分点,创5年最好水平。
  全球配置在路上
  2012年10月12日保监会发布《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》,此后险企海外不断出手,当前已进入险资海外投资的加速期。
  2012年10月12日保监会发布《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》,支持险资逐渐将触角伸向海外,2013年中国平安率先探路投资海外不动产,此后,险企海外不断出手,当前已进入险资海外投资的加速期,这一过程,花了大约2年时间。
  根据保监会公开信息,目前,中国财产再保险公司、阳光人寿 、中国人寿资管公司、中邮人寿、泰山财险 、前海人寿、光大永明人寿等多家险企都获得了开展保险资金境外投资业务的批复许可,还有不少险企设立了香港资管公司,专门负责其海外投资。
  截至目前,已经在海外有实质投资行为的险企有5家,投资项目包括中国平安购买伦敦劳合社大楼,中国人寿与卡塔尔控股联手收购伦敦金丝雀码头10 UpperBank Street办公楼90%的股权,安邦保险先后收购了纽约华尔道夫酒店、比利时FIDEA保险公司、比利时德尔塔·劳埃德银行、荷兰VIVAT保险公司、韩国东洋人寿,还有消息称安邦拟收购曼哈顿一处办公大楼。
  如今,安邦海外投资的触角已遍布欧洲、美洲、亚洲,涉足的投资产业既有房地产业也有金融业。前不久,阳光保险在收购澳大利亚喜来登酒店之后,又拟收购纽约曼哈顿中心的Baccarat品牌旗舰店。另有媒体报道,泰康人寿也已完成海外不动产投资首秀,花费约2亿英镑在伦敦金融城成功竞购办公楼。
  业内人士分析认为,当前,人民币的快速升值的预期不断减弱,更加有利于险企进行海外资产配置,符合其追求长期稳定回报的预期。
  毋庸置疑,险资投资的全球化配置之路已经开启,很多险企都在积极研究和探索。不过,有业内人士透露,在我国企业的海外投资史上,也曾有过不少失败的教训,因此,险资放眼全球进行产业布局,方向是对的,但涉及到具体的投资项目,险企还需进行周密论证,谨慎投资。
  上海试点属地监管每年或新增保费数百亿 新年伊始,作为保监会放权基层、属地化监管改革的主要试点城市,上海近期出台了一系列文件,用以规范所辖保险市场。与此同时,2015年上海还将出台一系列先行先试举措,包括用医保个人账户结余资金购买商业医疗保险 、个人税收递延型养老保险 、住房反向抵押养老保险等试点。
  记者日前从相关渠道获悉,近期出台的文件包括:《建立上海保险资金运用工作信息报送制度》、《上海地区人身保险电话销售业务管理实施细则》、《上海保险机构消费投诉处理工作考评实施细则》、《上海保监局关于加强反保险欺诈工作的实施方案》等。
  2014年底,上海成为保险资金运用属地监管试点城市之一。根据新出台的上述文件,为切实防范保险资金运用风险,上海保监局决定建立上海保险资金运用工作信息报送制度,包括建立工作联系人机制、建立畅通的信息资料报送机制、建立突发风险报送机制。
  上海同样也是保险电销、客服等后援机构的集中地。按照上述实施细则,为维护保险消费者的合法权益,沪上各人身保险公司、各电话销售中心将开展为期一个月的整改,整改重点在于销售人员资质及销售行为管理、客户信息安全及保护等。同时,上海保监局还将通过为保险公司考评项目打分,来提高保险公司在消费投诉处理工作上的效率。
  值得一提的是,作为率先落实保险新“国十条”的城市,上海2015年还将有一系列试点落地实施。从记者了解到的情况来看,上海保险交易所将有望在2015年上海自贸区两周年之际挂牌,这是上海建立区域性再保险中心过程中的重要一笔。
  此外,2015年个人税收递延型养老保险和住房反向抵押养老保险这两大试点项目也将率先在沪落地。这无形中将撬动上海保险市场的巨大保费需求 ,据相关保险机构内部保守估计,上海保险业每年将因此迎来数百亿新增保费规模。根据规划,到2020年,上海将通过区域性再保险中心、航运保险中心和保险资金运用中心来支撑形成国际保险中心,保险深度(保费收入/国内生产总值)、保险密度(保费收入/总人口)将分别达到6%和7300元/人。
  信用险责任险将探索网络化 专业性强的小众类保险未来也将实现网络销售。日前,中小板电子商务上市公司、企业经营综合服务商网盛生意宝宣布,该公司与美亚保险签订战略合作协议,双方将在互联网保险领域展开深度合作,并在未来共同探索保险行业互联网化全新模式。据悉,双方此次合作将率先从信用保险、产品责任保险等领域切入,并积将极探索覆盖到供应链金融保险、物流险,打造“网络保险生态圈”。
  美亚保险此次与生意宝合作,是其拓展国内网络的一项重要举措,有助于美亚在传统线下人员销售、经纪公司代理基础上,嫁接生意宝拥有上千万企业注册会员的电商平台这一重要渠道。此举也是该被公司视为互联网思维下,主动求变,探索保险行业互联网化之路的一项重要举措。
  生意宝董事长孙德良表示,互联网保险并非简单的“互联网+保险”模式,互联网保险这种无纸化、全天候、跨区域、跨渠道的业务模式,对传统保险运营模式提出了挑战;互联网保险需要比传统保险更加快速找到客户、更精准匹配产品、更完美提供服务,在此美亚保险和网盛生意宝公司的“三大战略”恰好吻合,而国内互联网保险的“B2B”市场可能远远大于“B2C”和“C2C”市场。
  用负面清单促P2P规范化发展
  百花齐放又乱象丛生的P2P行业从来都不缺乏新闻。
  1月20日,银监会宣布进行机构调整,新设银行业普惠金融工作部,P2P网贷划归该部门监管;截至1月26日12时,今年新增P2P问题平台的数量已达51家,平均每天都有2家平台“消失”;1月27日,银监会副主席王兆星公开表示,年内将出台互联网金融的一系列监管规则…… 尽管面对频现的P2P平台跑路倒闭事件,监管层接连释放监管信号,但在“靴子”落地之前,业内关于“采取何种监管方式规范P2P行业发展”的讨论从未停止。
  据悉,已走访调研了全国上百家P2P平台的中国互联网金融诚信联盟,目前正在起草相关决策建议参考。“法无禁止即可为”的负面清单模式更适宜促进P2P发展“,在中国互联网金融诚信联盟秘书长袁善祥看来,”鼓励创新,走可持续、健康发展之路,是银监会对2015年P2P行业发展提出的“一号精神”。与“正面清单”相比,“负面清单”划清了底线,底线以外的都可以做,更能鼓励创新,P2P网贷行业的发展空间也将更大。
  早在2013年,央行在九部委联席会议上就对P2P网贷行业非法集资做出风险提示,建议建立P2P第三方托管机制。对此,袁善祥认为,P2P行业提高准入门槛后,资金、证据托管势在必行,电子合同、交易记录等现有技术也将进行规范。“无论是引进相关人才、硬件设施、购买第三方托管服务,还是认证证书、引进U盾等,都将推高整个行业的成本,造成让利给投资者的收益减少。长此以往,投资人也逐渐会将投资定位在理性稳健的平台,竞争格局将有所变化。”袁善祥补充道。
  对投资人而言,P2P发展的规范化发展将会实现P2P平台信息披露阳光化、部分“去担保化”。

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  • 第94133期

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