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城商行“加息” 存款搬家勿盲目

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-02
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  从昨天起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时,存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

  时隔三个多月后,央行再次降息,触动了市民投资理财的敏感神经。存款怎么划算?银行理财怎么买?为此,记者上周末调查发现,市场普遍担心“降息通道”开启,未来对定期存款、银行理财等渠道的“钱景”已经分化,市民想让“钱袋子”不缩水还需要精打细算。

  多家城商行利率上浮到顶

  此次降息及浮动区间调整后,在哪家银行存钱最划算?记者走访了多家银行网点发现,与城商行迅速反应上浮到顶相比,股份制银行较为谨慎,大型国有银行也尚未明确。

  多家城商行将各档次储蓄存款利率上浮到顶(基准利率的1.3倍)。调整后,各档年利率分别为:活期0.455%,三个月定存2.73%,半年定存2.99%,一年定存3.25%,二年定存4.03%,三年定存4.875%。其中,三个月、半年、一年期定存利率均较最近一次降息(去年11月22日)后有所下降,活期、二年期定存、三年期定存利率均有所上升。

  在此次降息后,部分银行的利率不降反升,特别是一些城商行,活期存款利率由0.42%上升至0.455%,两年期存款利率从4.02%提高到了4.03%,三年期存款利率从4.8%提高到了4.875%。对此,工作人员解释说,伴随着降息,存款利率浮动区间的上限也由存款基准利率的1.2倍调整到1.3倍。以三年期存款为例,降息前的基准利率为4%,上浮到1.2倍是4.8%;此次降息后的基准利率为3.75%,上浮到1.3倍则达到了4.875%。于是,“降息”反而变成了“加息”。

  对此,理财师李冬梅提醒,虽然“钱往利率高处走”,但存款“搬家”不要盲目,等各家银行浮动政策出全之后再说;即使在同一家银行转存,如果已经存了一段时间完全得不偿失,因为此前几个月的存款将按活期利率计息。

  理财过“5”产品抢手

  “央行降息,建议配置中长期产品,提前锁定收益;目前1年期稳健型产品,预期年化收益率在5.5%,欲购从速!”在上周六晚上看到客户经理发来的短信,市民王女士上周日一早就来到银行网点,抢购理财产品。

  在该网点,工作人员告诉记者,中长期产品瞬间被“秒杀”,额度1个小时内就用满,其他收益率过“5”的产品也很抢手。其实春节过后,银行理财产品预期收益率渐现疲态。

  此次降息刺激了客户的“抢购”。

  市场分析人士预计,此次降息将影响理财产品收益率,总体下降的趋势还将延续,年化收益率过“5”的已经是“香饽饽”。 理财师丁圣杰建议,选择银行理财产品要“取长弃短”,尽量选择期限较长、收益稳健的产品,从而规避收益率下行带来的损失;趁着目前还处于降息通道的初期,即使购买一年期以上的产品,也应提前锁定当前的较高收益。
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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%