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降息周期宜选中长期银行理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-03
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  央行日前宣布降息,一年期存款利率再次降低0.25个百分点至2.5%,利率相当于在原来的基础上再打9.6折。同时,金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

  理财专家表示,进入降息周期后,银行理财产品收益率必然下降,短期来看,当前银行理财产品的收益率已出现下滑。某股份制商业银行理财经理表示,“银行理财产品收益率在过去一年中呈现逐步下滑趋势,主要原因在于2014年以来市场资金面整体较为宽松。2014年上半年央行实行两次降准,使资金流动性较宽裕。而且,央行发文限制银行存款冲时点,要求银行月末存款偏离度不得超过3%。”

  不少分析都认为,2015年货币政策保持相对宽松,银行理财产品收益率仍将是下行趋势。融360理财分析师刘银平认为,本次央行降息之后,社会融资成本进一步下降,对于固定收益类的银行理财产品来说,投资端的收益下滑,将传导至理财产品,预计3月份之后银行理财产品收益率将回归下降通道,二季度很可能跌破5%。因此,他建议投资者尽量选择中长期的高收益产品,短期内银行理财产品收益率只会跌不会升,在此情况下,购买6个月以上的中长期产品,可以提前锁定当前较高的收益率。同时,随着银行理财产品的转型,银率网分析师殷燕敏建议投资者关注银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品。

  事实上,过去一年,中长期银行理财产品的收益表现也较为突出。市场数据显示,从2014年理财产品的期限结构走势来看,3―6个月期产品的市场占比在前10个月中表现稳定,在11月份突破30%的市场占比,达到全年顶峰。相反,1―3个月期产品的市场占比在同一时间跌至谷底。

  对此,普益财富研究员牟鑫表示,“主要原因在于,银行因存款偏离度的监管,此前在特殊时点发行高收益短期产品,吸引短期资金回表冲存款的运作方式受到抑制,此消彼长,银行转而加大对长期产品的发行量,而3至6个月期产品的占比涨幅最为明显,达到3.07个百分点。另外,因为银行资金面在去年12月份出现吃紧,1至3个月期产品数量此刻大幅反弹,而该类产品多设计为年终时刻到期,以便资金回表释放年底流动性。”

  行业人士表示,“后降息”时代,银行揽储基本上靠服务转型和理财产品,投资稳健、期限长、收益较高的产品会如雨后春笋般出现。央行此次降息后,不少银行的理财产品收益率不降反升,个别银行的产品收益率突破6%。同时,银行的存款利率浮动区间进一步扩大至1.3倍,各银行之间利率差异进一步拉大,投资者无论存款还是买理财产品,都应货比三家。

责任编辑:pm

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
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    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%