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[银行]远离“三盲” 理财不挨刀

  • 来源:多盈金融
  • 2013-03-15
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今天是一年一度的315,即国际消费者权益日,在网上看到了不少市民对银行理财产品的投诉,其中不乏理财变保单、误导忽悠投资者代销产品等,更有甚者称:银行女员工以爱情名义欺骗销售理财产品,如此种种可谓“防不胜防”。那么究竟是什么原因导致投资者们频频挨刀呢?原因有三。

理财知识“文盲”

挣钱存钱一直是中国人的美德,但假使银行存款利息跑不过通货膨胀,那么毋庸置疑,资金还是在亏损中,但在存钱、理财前,我们需要系统性的了解理财方面的相关知识,尤其是容易被误导的中老年人群。因为青年去银行存款、理财往往目的很明确,不会过多的受他人影响,而中老年人群闲暇时间多,这拉拉家常、三言两语很容易就着了“理财经理”的道。如今,不少社区针对这一情况,定期开展金融知识讲座,普及理财知识,受到了热烈的欢迎。

事实上,在现实生活中,我们缺少的不是专家意见、技术模型、金融市场的宏观分析,不是晦涩难懂的专业知识,更不是所谓的“三天速成的理财图书,而是最基本的理财知识和对投资最基础的风险掌控。很多投资者很可能在尚未掌握具体投资结构的情形下,便被银行或证券公司巧舌如簧的工作人员所说服,迷迷糊糊就“投资”了,结果是你投资了,他赚钱了。

盲从银行工作人员的“忽悠” 

315投诉中,银行理财产品投诉情况最多的就是投资者被误导和忽悠,这包括银行工作人员对自营理财产品风险弱化、收益夸大等,以及将代销产品误导为银行理财产品。而投资者为何那么轻易的就会被误导呢,这就是问题的症结所在。

银行,作为官方的、专业的金融机构,普遍被投资者所信任,这种信任致使投资者在面对投资理财问题时,选择第一时间去咨询银行或相关人员,并且对于所得到的答案也往往盲目的给予信任,不作任何怀疑。但事实证明,银行不是自家人,它是官方的、专业的,却同时也是一个以盈利为目的的机构。银行里的职员,每年都需要完成一定的业务去应付绩效考核,若不达标,就很可能威胁到自身的工作。并且,为客户进行风险测评和资产配置的美好初衷,落实到了基层操作层面,往往可能成为部分客户经理扭曲为推销产品的幌子

盲目求高收益

理财,为的是求财,但盲目追求高收益,就会把原先馅饼变成陷阱。在投诉中,渣打银行有一款预期年化收益率为10%的产品,但5年到期亏损竟50%,这让不少投资者捶胸顿足,表示难以理解。但事实上,在外资银行理财产品队列中,预期年化收益率达10%的产品并不鲜见,并且,产品说明书中也清楚的阐明了产品可能存在的风险,但高收益让许多投资者蒙蔽了双眼。

据多盈金融网不完全统计,2012年全年及2013年前两个月到期的银行理财产品共计3641623793款公布了到期收益率的产品中,其中就130款未实现预期最高收益其中结构性产品98。在这98款结构性产品中,绝大多数为外资银行的高收益理财产品,这也是不少投资者们中枪的原因。因为高收益产品必定具有高风险的特性,一旦发生投资不利的情况,不止收益为0,甚至对本金也会有很大的损失。

在金融理财市场挨刀、中枪,这都是稀松平常的事,但重要的是如何总结经验、吸取教训,才会在之后的理财仕途中越挫越勇。有了热情、有了基础的金融知识,摆脱“理财盲”的标签,才不会“盲从”那些花言巧语,才不会“盲目”追求高收益。要清楚的意识到,风险和收益这两兄弟是不离不弃。基础的理财知识、正确的理财态度将会成为你在金融的枪林弹雨中最好的“金钟罩、铁布衫”。

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