• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

两因素拖累理财收益 5年期存款更划算

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-06
  • 热度 ( 856℃ )
  买银行理财产品的收益率,比定期存款的利率高。在此次降息以前情况是这样,而现在就不一定了。昨日,记者从市内部分商业银行了解到,眼下办五年期存款,获得的收益可能比买银行理财产品还要高。

  5年期存款利率最高5.4%

  尽管当前投资渠道较多,但将资金存银行定期还是很多人的重要理财手段,来自人民银行重庆营业管理部的数据表明,截至今年1月末,全市人民币住户存款余额11066.2亿元,同比增长5.5%。其中活期存款当月减少38.9亿元,定期及其他存款当月增加120.5亿元。而市内多家商业银行传出的信息表明,因为存款利率最高可在基准利率基础上上浮30%,再加上央行取消了五年期存款基准利率,所以实际上中长期存款收益率已经达到或超过5%。

  来自重庆银行的信息显示,从今年3月3日起,该行五年期储蓄整存整取利率已调整为5.4%。而在今年3月1日(此次降息首日),该行公布五年期储蓄整存整取利率为5.1%。除了重庆银行,还有多家商业银行的五年期储蓄整存整取利率在5%及以上,如汉口银行五年期储蓄整存整取利率为5%,成都银行为5.1%,重庆三峡银行为5.4%,恒丰银行为5.225%。

  虽然当前五年期储蓄存款的收益看似不错,但是在办理时千万别忘货比三家。记者了解到,在市内商业银行中,五年期存款利率最低的为3.75%,最高的为5.4%,以存款10万元为例,五年的利息差距高达8250元。

  多款理财产品收益偏低

  一些理财专家认为,在当前可能处于降息通道的情况下,选择中长期存款比直接购买银行理财产品,得到的收益可能更高。

  记者了解到,市内商业银行发行的理财产品,多是投资期限在100多天至几十天的不等,鲜有中长期理财产品。某国有商业银行信息表明,该行一款号称元宵节专属特供理财产品,投资期限为122天,给出的预期年化收益率为5.2%;某股份制银行的消息也称,该行最近正在销售的一款理财产品,投资期限为6个月,预期年化收益率为4.6%。在市内商业银行中,预期年化收益率比五年期存款最高利率低的理财产品还不在少数。

  在国内一些地区,个别银行五年期存款利率还要高,据国内媒体披露,有一家外资银行给出的五年期存款利率,一度高达8%左右。市内金融机构人士认为,此举说明在利率市场化推动下,五年期存款没有基准利率限制以后,各家商业银行在五年期存款方面已经开始较劲了。

  两原因拖累理财产品收益

  或许有人会指出,五年期存款要比这些银行理财产品的期限长得多,投资期限不同,怎么具备可比性?其实不然。专业人士表示,一方面,当降息周期刚开始时,投资者选择投资产品时,应该选择中长期产品来锁定未来收益,而现在可能正处于降息周期的前端。此时若选择买投资期限在一年甚至更短的理财产品,一旦在理财产品存续期内央行再次降息,该产品到期以后再进行投资,新的产品预期年化收益率可能更低。

  另一方面,购买一款理财产品时,申购以后可能要好几天才开始计算收益,到期以后又有好几天的清算时间,前后加起来就会有较长一段时间使得资金闲置,再加上新旧理财产品在衔接上可能存在空档期。这就使得理财产品的实际收益被平摊得更低。

  两种理财方式特点大比拼

  当前办理五年期定期存款,最终收益可能比部分银行理财产品高,但是银行理财产品和定期存款也各有适用的对象,各有各的特点。

  银行理财产品:

  需要空闲时间打理,每款产品到期后要及时申购新产品;期限相对较短一些,资金的流动性可能要高一些。存在一定的风险。

  五年定期存款:

  投资期限长,无须考虑新旧产品的接续问题;期限相对长一些,资金的流动性较差。目前不存在风险。
  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%