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节后存钱要“息比三家”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-10
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  3月1日,央行将存贷款基准利率下降0.25个百分点,一年期贷款基准利率逼近历史低点。这是央行继2014年11月22日之后,三个月内第二次降息。降息后,投资者该如何选择最适合自己的理财产品呢?且听银行理财师的相关建议。
  银行存款:息比三家适时调整
  每次降息后,作为传统的理财方式,银行存款收益便成为首要关注点。“央行降息,我升息”成为部分银行吸引存款的新口号。以1年期存款利率为例,目前最高的银行一年期存量利率达到3.25%,比降息前一年期存款基准利率3%还要高。此次降息后,银行存款利率差异化定价更为明显,除了各银行之间的产品定价上浮幅度不同,同一家银行自身不同期限利率上浮幅度也不尽相同。
  以光大银行为例,其活期利率上浮10%,一年期以下产品利率上浮15%,1年期存款利率上浮20%,两年期上浮10%,三年期并未上浮,各个期限的上浮比例均会有所不同。
  理财建议:对于关注银行存款收益的人群,此时应该多作比较,各商业银行执行的存款利率可能根据市场变化作适时调整,同一银行不同地区的网点也可能出现利率差异。因此,市民存款时在便利的基础上可以“息比三家”,选择利息最高的银行去存款。此外,从过往经验来看,刚降息后各家银行执行的存款利率有的是暂时的,还有变化的可能,储户可以观望一阵,再决定是否转存。
  理财产品:首选中长期产品
  市场经济带动了投资多元化,银行、保险、互联网金融都纷纷推出各类理财产品。降息之后,各互联网投资平台不复前段时间以超高收益抢占市场的霸气势头,部分P2P平台亦跟随下调利率,以陆金所 “稳盈-安e”系列产品为例,其年化利率则会根据不同的期限将利率分别下调0.29(1月期)、0.35(12个月)和0.35(12~36个月)个百分点。对此,多位业内人士认为,借以此番降息为契机, P2P行业的收益水平也会逐步回归到正常合理区间水平。
  银行方面,本次央行降息之后,预计3月之后银行理财产品收益将回归下降通道,二季度很有可能大面积跌破5%。 对于保险业来说,三个月内的两次降息,这让保险业固定投资收益潜藏不小的考验,受中长期投资收益的压力,广州部分寿险公司在降息后,改变了销售策略,打起了“时间差”,决定在3月份主推较高收益的年金保险(万能险)产品,意在使保险产品能在短期内与理财产品PK中稳住优势。
  理财建议:对于关注理财产品的投资者而言,银行类产品可选择中长期的高收益产品,短期之内银行理财产品收益率只会跌不会升,在此情况下,购买6个月以上的中长期产品,可以提前锁定当前较高的收益率。P2P类产品理财则需趋于理性,面对利率下行趋势,根据自身的需求购买中长期产品是正确选择。
  银行理财师认为,目前,高收益年金保险产品是降息后在投资市场上以稳求胜的首选。
  房产:风险大慎入
  这次央行降息对于有房产投资意向的投资者来说是一剂强心针。同时,据业内人士预测,在本轮降息影响下,房地产市场或将得到改善。在本次降息后,购房者贷款100万20年总共可少缴纳利息3.46万元,即每月可以减少月供144元。
  理财建议:房产投资预期收益稳定,投资较收益高,但前期资金投入规模大,资金灵活性较慢,存在不可预估的风险,只适合有雄厚经济实力且能够承担资金风险的人群。
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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%