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高息产品藏猫腻 把握五点防中招

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-17
  • 热度 ( 390℃ )
  中国民生银行提醒广大金融消费者,近来不法分子设计陷阱引诱消费者上当,造成财产损失的非法集资案件多发,消费者需对此保持警惕,在汇款、转账之前应多加核实,同时及时向银行工作人员寻求帮助。

  “新型投资”藏陷阱

  前不久,施女士来到民生银行南京分行海门支行,打算办理一笔电汇汇款业务。银行工作人员在审核凭证时发现,电汇的汇入方为周某,开户银行为中信银行天津营业部,便进行了详细询问。施女士说,周某是她丈夫认识的人,她了解不多。在银行工作人员进行电信诈骗等风险提示后,施女士显得有些迟疑,于是银行工作人员一边安抚她,一边请来了支行监控人员。

  据施女士介绍,她听说周某的姐姐在一家投资公司工作,如果投资入股,承诺的收益率达到百分之十几。但是,对于该公司究竟投资什么项目、投资周期多长、何时返还投资收益,以及有无投资相关资质等问题,她却一无所知。

  支行监控人员告诉施女士,投资收益如此之高,潜在的风险会很大,加上该公司在外地,难以了解其真实经营情况,如果遭受资金损失,可能难以挽回。支行监控人员又结合风险案例,向施女士讲解了其中一些疑点。最后,施女士主动取消汇款,并且表示,回家后要劝说其丈夫。

  “初步判断,这背后可能涉嫌非法集资。”民生银行南京分行海门支行有关人员表示,由于银行工作人员始终保持高度警惕,加上多问、多看、多观察,有效识别了客户信息,这笔可疑交易才未能完成。

  “高收益理财”有猫腻

  日前,头发斑白的刘大爷走进民生银行北京管理部一家支行的营业厅,打算办理一笔汇款业务。但在单据上,他填写的用途为“理财”,收款人却是个人。银行工作人员发现后,立即耐心地同刘大爷沟通,但他反复强调“填写信息无误”,并要求立即汇款。

  在进一步交谈中,刘大爷告诉银行工作人员,收款人是一家投资公司的法人,他以前在这家公司买过理财,并且成功收回了本金与利息,因此这一笔理财投资也不会有问题。此时,支行监控人员注意到,刘大爷身后有一位男子在徘徊,经询问,得知该男子为投资公司的理财经理。但在向该男子确认投资公司相关信息时,他也态度强硬,甚至逼问工作人员“你到底做不做这笔业务?”。

  此时,支行监控人员借机把男子支开,将刘大爷带到贵宾室进行单独沟通,并着重向他详细介绍了类似的诈骗案例,还普及了理财的风险与收益等知识。刘大爷听完介绍后说,以前浏览过这家公司的网页,但现在不仅该网页无法登录,而且服务电话也无法接通。经过支行工作人员的讲解与劝导后,刘大爷最终取消汇款,并对工作人员尽职尽责的服务非常认可。

  理财五个小提醒

  1 勿贪小便宜

  不要因贪小利而被迷惑,以免落得个“竹篮子打水一场空”的结局。须知,天下没有免费的午餐,不义之财不可得。

  2 勿轻信他人

  要警惕犯罪分子利用过期作废、不可兑换或伪造的外币,采用“串通表演”的手法进行诱骗。

  3 勿图高利集资

  近些年来,非法集资案屡屡发生,许多求财心切的投资者因此倾家荡产。这多半是一个美丽的陷阱,要小心为上。

  4 勿盲目为他人担保

  有些市民常碍于面子为他人提供经济担保,把储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款业务。殊不知,一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款,银行就会依法支取有价证券用于收回债权。

  5 勿涉足高风险投资

  一般投资者应变能力较差,不精于计算,因此最好不要选择风险性高的投资方式,如股市、汇市、房地产等,可以选择储蓄、国债等有稳定收益的投资。
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