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结构性理财产品风险如何规避

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-18
  • 热度 ( 824℃ )

结构性理财产品是运用现代金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。结构性理财产品一般都会与国际市场投资接轨,具有投资渠道广泛、组合多元化的特征。
  大多数结构性产品的投资分为两部分,一部分流向债券等低风险产品,以获取稳健收益;另一部分则与境外的利率、汇率、商品(黄金、石油等)、股票、基金、信用等挂钩。产品的收益水平取决于所挂钩资产的表现,其风险也来源于所挂钩资产价格的变化。
  由于收益结构设计复杂,产品的实际收益波动幅度往往较大,其最高预期收益率一般比稳健型理财产品收益高,而最低预期收益率则比稳健型低,其对应的风险波动幅度也相对较大。
  如何规避结构性理财产品风险?建议投资者首先要认识到,产品最高预期收益率并不代表最终的真实收益率。在高收益的背后,投资者要了解目标理财产品的收益结构,关注标的资产的信用等级,由此预估风险。
  其次,投资者要判断所挂钩资产价格的未来变化趋势,对不同的挂钩市场和投资方向进行预判,同时要关注产品的收益结构设计。比如预期黄金市场大涨的投资者,可以直接投资黄金市场,而不是投资结构性产品。但如果投资者预期市场会上涨,但是幅度不大,同时又不想承担任何下跌风险,可以选择结构性理财产品。

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