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银行防骗“守门” 理财勿踢“乌龙”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-19
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  近年来,不法分子设计陷阱引诱消费者上当、造成财产损失的非法集资案件多发,而银行正是大多数大额诈骗必经的流通渠道,因此,银行作为“守门员”的社会责任也越显重要。对此,中国民生银行提醒广大金融消费者,消费者需对此保持警惕,在汇款、转账之前多加核实,同时及时向银行工作人员寻求帮助。

  “新型投资”藏陷阱

  前不久,施女士来到民生银行南京某支行,打算办理一笔电汇汇款业务。柜员在审核凭证时发现,电汇的汇入方为周某,开户银行为中信银行天津营业部,便进行了详细询问。施女士说,周某是她丈夫认识的一个人,她听说周某的姐姐在一家投资公司工作,如果投资入股,承诺的收益率达到百分之十几。但是,对于该公司究竟投资什么项目、投资周期多长、何时返还投资收益,以及有无投资相关资质等问题,她却一无所知。

  “投资收益如此之高,潜在的风险会很大,加上该公司在外地,难以了解其真实经营情况,如果遭受资金损失,可能难以挽回。”支行监控人员告诉施女士,然后又结合一些风险案例,向施女士讲解了其中一些疑点,初步判断,这背后可能涉嫌非法集资。最后,施女士主动取消汇款,并且表示回家后要劝说其丈夫。

  “高收益理财”有猫腻

  日前,头发斑白的刘大爷走进民生银行北京管理部一家支行营业厅,打算办理一笔汇款业务。但在单据上,他填写的用途为“理财”,收款人却是个人。柜员发现后,立即耐心地同刘大爷沟通,但他反复强调“填写信息无误”,并要求立即汇款。

  刘大爷告诉柜员,收款人是一家投资公司的法人,他以前在这家公司买过理财,并且成功收回了本金与利息,因此这一笔理财投资也不会有问题。此时,支行监控人员注意到,刘大爷身后有一位男子在徘徊,经询问,得知该男子为投资公司的理财经理。但在向该男子确认投资公司相关信息时,他也态度强硬,甚至逼问工作人员“你到底做不做这笔业务”。

  接着,支行监控人员借机把男子支开,将刘大爷带到贵宾室进行单独沟通,并着重向他详细介绍了类似的诈骗案例,还普及了理财的风险与收益等知识。刘大爷听完介绍后说,以前浏览过这家公司的网页,但现在不仅该网页无法登录,而且服务电话也无法接通。经过支行工作人员的讲解与劝导后,刘大爷最终取消汇款,并对工作人员尽职尽责的服务非常认可。

  “从近期发生的非法集资案例来看,一些非正规理财公司往往选择中老年人进行营销,因为他们不仅更看重收益高低,而且通常以“听人介绍”获取该投资渠道,不懂得运用网络或其他途径去核实公司信息。当前几次本息均能按期支付时,他们会对这类产品产生相当程度的信任感,从而排斥银行工作人员的劝导。”民生银行相关负责人表示,“理财有风险,投资须谨慎。”投资者一方面不应对回报率抱有非理性的期待,畸形的高利润背后往往隐藏着陷阱;另一方面,应当选择正规机构的理财产品,不轻信“熟人”的推荐,决定投资前应深入了解投资项目是否真实可信,从而大大降低投资理财的风险。

  冒名开账户案件递增

  记者从中国民生银行了解到,2014年该行柜台共堵截13694件金融欺诈案,是2013年同期的1.6倍。其中,堵截冒名办理业务8230件,是去年同期的1.9倍,冒名办理业务已经成为柜台面临的最主要风险。

  民生银行相关负责人表示,代办银行卡冒名开立银行账户的案例逐年增加,且不法分子对银行代办流程较为熟悉,来柜台办理业务时准备充分。因此,柜台人员在验证私密问题时应尽量多变,注重比对代办人与被代办人的多种信息,尤其要加强对代办人身份的核实,如实登记代办人信息。

  而对于一些消费者银行卡内的资金被莫名转走的案件,主要是受钓鱼网站诈骗,泄露了银行卡的交易密码、网银登录密码,导致资金损失。对此,银行柜台人员以及移动运营操作人员在办理开卡以及开通手机银行、网上银行等业务时,必须对客户进行风险提示,告知客户谨防一切钓鱼网站,妥善保管好自己的密码和短信验证码。

  同时,“民生银行将按照客户身份识别的工作要求,计划通过引入柜台人脸识别系统这一创新手段,增强网点柜面的风险防控能力。”上述负责人表示,2015年将根据分行试点情况,在全辖范围内逐步推广柜面人脸识别系统。
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