• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

莫开伟:公积金政策调整不能过度为救市服务

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-23
  • 热度 ( 2286℃ )

  ◎莫开伟

  今年以来,各地公积金政策调整频繁。自住房公积金用于租房条件降低之后,国管公积金又出台新规,只要公积金贷款人之前一年内没提取过公积金,原先的“账户余额不足2万元按2万元计算”,调整为“账户余额不足5万元按5万元计算”。

  同时,地方公积金贷款政策也趋于逐步放开。3月16日,济南市发布通知,对首套自住房已经结清购房贷款,购买二套自住普通商品房的,购买建筑面积90平方米(含)以下的商品房首付比例为20%。18日,广州宣布通过公积金购买90平方米以下首套自住房首付降低至两成。20日,住建部又表态,要求各地进一步加强住房公积金管理,提高资金使用效率。

  这次国管公积金政策调整,最明显的特征就是贷款可从原来的20万元调高到50万元,且审批时间由原来的20个工作日减少到15个工作日。可以说,无论是国管公积金还是地方公积金,都释放了一个明显政策信号:公积金贷款条件放宽了,贷款额度提高了,贷款时间缩短了,对社会各方都带来利好。

  当前公积金政策前后变化,受经济下行影响,是各级政府主动而为,具有一定积极意义。一方面,为城镇购房刚需族送来了政策“大红包”,使不少刚购房族尤其是收入不高的年轻人获得了资金来源,缓解其购房压力;另一方面,可减轻房地产融资压力,为房地产去产能、化解地方财政危机等方面都发挥重要作用。

  不过,有两个问题值得关注:首先,调整动机显现出较强烈的“救市”色彩。统计数据表明,2月份70个大中城市新房价格非常不乐观,与房地产行业相关的企业运行状况糟糕;同时三、四线城市土地出让情况堪忧,地方财政压力加大。显然,各级政府调整提高公积金政策更多是为了推动房地产业走出低谷,从而摆脱财政收入拮据状况。

  其次,调整内容过于简单,仅为了提高购房贷款额度,没有涉及其他相关内容,譬如让城镇居民有效盘活公积金并把公积金投向民生领域,让城镇居民方便支取公积金,以及实现公积金全国划转等方面改革很少涉及。

  如果公积金政策改革仅为了“救楼市”目标,难免陷入利益短视倾向,即使短期内能让各级政府收到一定效果。但从长远看,会增加公积金政策调整的反复性和不严肃性,会导致政策边际效应递减,削弱公积金助推经济发展和改善民生的积极功能。

  因而,政府在推行公积金改革政策时,应进行全面分析,尤其要提高对降低住房公积金门槛的认识,使政策调整体现更高社会认知和更多民生情怀。

  第一,应赋予公民个人更多处置主动权和灵活权,打破过去公民个人在支取住房公积金中的种种制度性障碍,把方便、快捷、高效纳入公积金管理重要内容,让民众享受公积金带来的社会便利。

  第二,把盘活公积金资金存量当成降低公积金门槛重要目标。我国公积金结余数额庞大,有近万亿资金沉睡在银行及其他账户上,每年贬值损失不少,因而公积金改革围绕盘活资金存量、发挥公积金惠民生作用仍是当务之急。把大量沉淀公积金用来发挥住房保障作用,或纳入社保个人账户都是值得思考的问题。

  第三,降低公积金目标应实现多元化,不仅仅局限在“救市”上。当前,我国住房公积金管理上还存在不透明、各地差异大、划转困难等问题。而最大的问题是公积金管理部门将增值部分“据为己有”,没有让缴存者享受实惠,这是最需要改革的地方。同时,各级政府也可考虑把公积金引入保障房建设或其他投资领域,确保公积金保值增值,而不是沦为单纯的救市工具。

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%