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“家族信托”时代开启

  • 来源:多盈金融
  • 2015-03-24
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  随着当前个人及家庭财富的迅速增长,财富保障与财富传承已成为社会化的需求。
  2015年3月21日,由中华遗嘱库、中国政法大学财富传承法律问题研究中心、公明财富传承管理集团发起的“中国财富传承管理师联盟”在京启动。其发起单位中华遗嘱库管委会主任陈凯表示,财富阶层比普通百姓群体更容易出现离婚分产、遗产争夺、二代败家的情况,他们的财富传承面临着一定风险。
  离婚分产、遗产争夺、二代败家增加财富风险
  据不完全统计,2011年以来资本市场至少出现14起股东离婚案件。比如,2012年,在三一重工董事长袁金华在与前妻王海燕的离婚案中,王海燕因分得22亿元财产而进入当年“新财富500富人榜”,有人戏称这是A股市场“最昂贵的离婚”。土豆网CEO王微因与前妻杨蕾离婚的财产问题,导致上市申请不得不推迟。此间,其竞争对手优酷后发先至上市成功,导致双方的差距有所扩大。
  继承也是困扰财富阶层的一大难题。2007年,盛通印刷上市前夕,因董事长贾琳不幸身亡而产生的股份继承问题,导致推迟了4年才得以上市。另外,近年来爆出的“富二代败家”事件也让财富传承问题令人瞩目。
  陈凯认为,企业家的离婚、财产继承和企业传承问题,不仅仅是家事,更关乎到企业的发展、市场的竞争甚至行业的秩序,因此其法律问题值得探讨。
  成功案例是少数
  面对这种风险,并非没有解决办法。陈凯说:“像传媒大亨默多克由于做好了财富传承安排,因此他和第三任妻子邓文迪的离婚不会改变默多克家族信托基金的继承规则,也不会影响到默多克对企业的管理权与所有权,以及继承人的利益。“
  再比如,中国女首富、龙湖地产主席吴亚军,她与丈夫蔡奎共同持有的公司股份经过一系列信托安排在离婚之前早已一分为二,因此离婚丝毫没有影响龙湖地产的股价。
  令人遗憾的是,这些成功的案例绝大多数都采用国外的财富传承法律观念与法律框架。陈凯认为,中国财富传承产业与国外的差距,主要体现在从业人员的水平和社会公众的意识理念两个方面。
  他举例说,在土豆网王微离婚事件爆发后,投资行业总结出来的经验教训是:把项目创始人的夫妻关系也当作考察因素之一,甚至催生出了“土豆条款”这一新名词,即风投要求所投公司的CEO结婚或离婚必须经过董事会的同意。这种近乎法盲的做法,折射出目前中国企业家与投资行业从业人员在面对家事风险与企业风险之间的管理困惑与缺位。
  “财富传承”亟待专业保障
  目前,创富群体已进入“财富传承”阶段。招商银行与贝恩咨询公司联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示,“财富保障”已成为中国高净值人士管理财富的首要目标,“财富传承”需求进一步明显。
  贝恩咨询大中华区总裁Michael Thorneman指出,目前有约三分之一的高净值人士在进行财富传承安排,其中,寻求借助家族信托是完成财富规划的重要渠道。事实上,洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克罗夫特家族等资产大亨都通过信托的方式来管理家族财产,以此来保障子孙的收益及对资产的集中管理。
  在家族信托中,有一种重要形式即遗产信托。所谓遗产信托,是指遗嘱人立下遗嘱,用自己的遗产设立信托基金,委托给受托人管理,受益人可以是继承人,也可以是慈善机构或任何个人或组织。比如,1993年,年仅32岁的戴安娜王妃立下遗嘱,自己一旦去世,遗产交给受托人管理,她的两个儿子作为受益人,平均享有信托收益。遗嘱还规定他们从25岁开始,可以自由支配一半的收益;30岁开始可以自由支配一半的本金。1997年,戴安娜王妃因车祸去世后,信托基金立即成立,当时基金总额为1296.6万英镑。10年后长子威廉年满25周岁时,该基金仅收益就已经达到1000万英镑。
  “这些都是家族信托在实际应用中成功案例,信托要持续下去,就必须不断盈利,需要法律、金融等领域的专业人士帮助打理,才能更好地完成委托人关于财富传承的需求。”陈凯说。
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